Типовые задачи по страхованию с примерами их решений. Судебная практика по договорам страхования Список использованных источников

Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение Воронежской области

«Воронежский юридический техникум»

Практические задания по дисциплине «Страховое дело»

для студентов специальности 080118»Страховое дело (по отраслям)

Воронеж 2015

Составитель: преподаватель ГБПОУ ВО «ВЮТ»

Санчаева Н.В.

Вариант 14

Задание 1. Взрывом разрушен цех, балансовая стоимость которого с учетом износа составляет 100 млн.руб. В цехе находилась продукция стоимостью 20 млн.руб.Для устранения последствий взрыва привлекались люди и техника. Стоимость затрат составила 1 млн. рублей, сумма от сдачи металлолома – 2 млн. Рублей. Восстановительные работы продолжались в течение месяца (цех не работал). Потеря прибыли за этот период – 150 млн. рублей. Затраты на восстановление цеха – 125 млн. рублей. Определить сумму прямого убытка, косвенного убытка, общую сумму убытка .

Задание 2. Страховая организация занимается страхованием промышленных объектов от огня. За год было заключено 550 договоров. Убыточность страховой суммы составила 0,04, совокупная сумма премии, собранная по всем принятым договорам страхования, составила 700 000 000 д/е. Найти размер собственного удержания для данной страховой организации.

Задание3. Туристическая фирма (турагент) Российской Федерации предлагает согласно контракту о сотрудничестве в области туризма с турецкой фирмой (туроператор) реализовать групповые и индивидуальные туры в города Анталия, Измир, Стамбул на сумму 500 млн. д/е. с возможностью получения прибыли в 50 млн. д/е (10%).Турфирма решила застраховать туристический риск с ответственностью за недополучение прибыли в разнице 70%. Из-за непредвиденных обстоятельств фактическая реализация турпутевок составила 300 мле.д/е. и только 21 млн. д/е. Определить размер финансового ущерба и величину страхового возмещения турфирме.

Задание 4. Страховая организация заключила договор эксцедента убытка со следующими условиями: ответственность перестраховщика составляет 75 000 д/е. Сверх ответственности перестрахователя в 25 000 д/е.

В результате страховых случаев убытки составили: 42 000, 80 000, 130 000, 280 000, 360 000 д/е.

Определить долю перестраховщика в оплаченных убытках.

Задание5. Н етто-ставка по страхованию домашнего имущества

определена в 0,2 р. со 100 р. страховой суммы, а статьи нагрузки составляют:

1) расходы на ведение дела (включая оплату труда страховых агентов) - 0,06 р.;

2) расходы на проведение предупредительных мероприятий - 4 % брутто-ставки;

3) прибыль - 15 % брутто-ставки.

Определить брутто-ставку по страхованию домашнего имущества.

Задание 6. Определить, во что превратится денежная сумма величиной в 10000 рублей через 10 лет, отданная в кредит при доходности 3 %.

Задание 7. По таблице смертности рассчитать единовременную нетто-ставку на дожитие под договор страхования для лица в возрасте 40 лет на срок 3 года.

Страховая сумма 4 000 рублей.

Задание 8. Определить требуемую первоначальную денежную сумму, отданную в кредит, если через 5 лет страховой фонд составил 25 000 рублей.

Задание 9. Страховая оценка объекта составила 100 000 рублей. Страховая сумма - 80 000 рублей. Ущерб составил 40 000 рублей. Определить сумму страхового возмещения при

клаузе в договоре: «Свободно от первых 10 % страховой суммы».

Задание 10. Действительная стоимость застрахованного имущества составляет 38 500 д/е, страхование «в части» (d ) – 70%; размер ущерба в результате страхового случая – 29 780 д/е, безусловная франшиза, в процентах к страховой оценке составляет 6%. Необходимо определить страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Установить наиболее выгодную систему возмещения для страхователя .

Задание 11.

Рассчитать коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и выбрать наиболее финансово устойчивую страховую компанию. Данные для расчета: страховая компания № 1 имеет страховых платежей за тарифный период 5000000 рублей. Остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода - 45000 рублей, выплаты страхового возмещения - 4,1 млн. рублей, расходы на ведение дела - 450000 рублей. Страховая компания № 2 имеет 4000000 рублей страховых платежей, остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода - 40000 рублей, расходы на ведение дела - 500000 рублей, выплаты страхового возмещения – 2000000 рублей.

Задание 12.

Гражданин А. 15 января подписал групповое поручение по страхованию от несчастных случаев. Срок страхования - 2 года. День, установленный для выдачи заработной платы на предприятии, где работает гражданин Д., пятое число каждого месяца. 5 февраля 1997 года из заработной платы гражданина А. был удержан и перечислен страховой взнос на счет страховой компании. Определить даты начала и окончания сроков страхования.

Задание 13.

Решите вопрос о выплате страховой суммы по случаю смерти страхователя по условиям договора смешанного страхования жизни и страхования от несчастных случаев.

Исходные данные:

Страхователь ночью проник на склад с целью хищения строительных материалов для строительства своего гаража. При выходе со склада с похищенными материалами его увидел сторож и пытался задержать. В процессе драки сторож применил оружие и страхователь был убит;

Смерть страхователя наступила в результате автоаварии, когда страхователь перевозил похищенные стройматериалы в кузове автомобиля;

Смерть страхователя наступила от сердечной недостаточности, в результате сильного душевного волнения после драки со сторожем склада.

Задание 14.

Заемщик 01.01.2012. взял в банке кредит на сумму $ 500000 сроком на 1

год с годовой процентной ставкой 20%. Погашение кредита (вместе с процент-

ными деньгами) должно осуществляться ежемесячно в равных долях. Банк за-

страховал риск непогашения кредита. Предел ответственности страховщика –

70%, страховой тариф – 4%. Страховая премия уплачивается в рассрочку при

помощи ежемесячных страховых взносов, комиссия за рассрочку не взимается.

Составить график страховых взносов.

Задание 15.

Страхователь застраховал объект, стоимостью 900000 у.е., у двух стра-

ховщиков на суммы 400000 у.е., и 600000 у.е. соответственно. В результате на-

ступления страхового события объект был уничтожен полностью. Найти стра-

ховое возмещение, выплачиваемое каждым из страховщиков

Задание 16.

По договору перестрахования эксцедента убытка приоритет цедента

предусмотрен в размере 4 млн. рублей, а лимит перестраховочного покрытия

цессионария – 3 млн. рублей. Цедент в результате наступления страхового со-

бытия выплатил страхователю страховое возмещение в сумме 6 млн. рублей.

Найти сумму возмещения убытков цессионарием цеденту.

Задание 17.

Автомобиль, стоимостью 18000 у.е., страхуется по системе каско. Вероятность наступления страхового события 3%. Найти рисковую премию.

Задание 18.

Инвентарь застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 8425 д.е. Оценка -9000 д.е. При какой сумме ущерба страховое возмещение будет равно 7425 д.е.?

Задание 19.

Рассчитайте страховое возмещение по договору кредитного страхования, если сумма непогашенного в срок кредита составляет 150 тысд.е., а предел ответственности страховщика -80%.

Задание 20.

Предположим, что ежегодно из 1 000 домов 6 полностью сгорают. Стоимость каждого дома - 300 000 рублей. Определить: каким денежным фондом для выплат должен располагать страховщик, какова доля каждого страхователя в страховом фонде (величина нетто-ставки) с единицы страховой суммы, какова величина суммы страховой премии.

Задание 21. Рассчитайте бюджет выплат, если известно, что задолженность по страховым претензиям, перенесенная из предыдущего отчетного периода, погашается в 1 квартале из зарезервированных в резерве убытков средств. Она составляет 1 000 000 рублей. 65% страховых претензий текущего периода оплачиваются в том же периоде, 33% - в следующем периоде, 2% - признаются необоснованными.

Средняя страховая выплата составляет 3 700 рублей. Общее число претензий в 1 квартале = 4500 штук, во 2 квартале – 6500 штук, в 3 квартале – 8 200 штук, в 4 квартале – 9 800 штук.

Рассчитайте количество необоснованных претензий и сумму по ним.

Задание 22.

Грузополучатель застраховал груз с ответственностью за частную аварию на сумму 2 000 000 руб. сроком на 30 дней. Тарифная ставка - 3% страховой суммы. По договору предусмотрена безусловная франшиза - 50000 руб. Скидка к тарифу - 2%. Ущерб страхователя составит 1 550 000 руб.

Определить сумму страхового возмещения и страховой премии.

Задание 23. Проанализируйте развитие страхового рынка по числу заключенных договоров по видам страхования в 2011 и 2012 г.г., рассчитав прирост в процентах. Данные представьте в виде таблицы №2 «Число заключенных договоров в 2011 и в 2012 г.г, млн. шт.»

Виды страхования

2011

2012

Прирост

Всего без ОМС

133,7

139,4

Страхование жизни

4,5

6,3

Личное страхование (кроме СЖ)

63,1

62,5

Страхование имущества, в т.ч.

15,9

16,2

КАСКО

4,1

4,8

Огневое страхование

9,8

9,5

Страхование ответственности (добровольное)

7,4

9,3

ОСАГО

38,9

40,4

Сделайте выводы по видам страхования (какова основная тенденция, какие виды страхования выходят за рамки тенденции, почему?)

Задание 24.

Бегунов застраховал свой дом от пожара в страховой компании, заключив с ней договор страхования имущества "за счет кого следует", оформил страховой полис на предъявителя и оплатил первый страховой взнос. В период действия договора сгорел дом его соседа. Дом соседа не был застрахован. Чтобы выручить соседа, Бегунов с выгодой для себя, продал ему страховой полис.

Вопросы к задаче:

Имеет ли право страхователь продать другому лицу свой страховой полис на предъявителя?

Имеет ли право лицо, купившее страховой плис на предъявителя, требовать по нему возмещение своих убытков от страховщика?

В каком случае договор страхования имущества будет недействителен?

Задание 25.

Озимая пшеница застрахована по системе предельной ответственности (исходя из средней за пять лет урожайности 28 центнеров с гектара) при условии выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного ущерба за недобор урожая. В результате стихийного бедствия фактическая урожайность озимой пшеницы составила 18 центнеров с гектара.

Определить ущерб страхователя и сумму страхового возмещения в расчете на 1 га, если цена на озимую пшеницу составляет 150 рублей за 1 ц.

Задание 26.

Гражданин имел договор об охране квартиры с помощью средств сигнализации на сумму 3 млн. руб. и общий (основной) договор страхования домашнего имущества на сумму 5 млн. руб. В период действия обоих договоров была совершена кража и из квартиры было похищено имущество на общую сумму 5 млн. руб., в том числе ювелирные изделия стоимостью 2 млн. руб. Органы внутренних дел выплатили гражданину согласно договору об охране квартиры 3 млн. руб. Страховая компания на основании перечня похищенного имущества, составленного д гражданином и подтвержденного органами милиции, исчислила ущерб в размере 4 млн. руб. Ювелирные изделия не были застрахованы по специальному договору.Рассчитайте сумму страхового возмещения.

Задание 27.

Данные для расчёта: Хозяйствующий субъект застраховал своё имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 800 млн. руб. Ставка страхового тарифа - 0,4% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза "свободно от 3%". Скидка к тарифу - 2,5%. Фактический ущерб составил 12 млн. руб.

Задание 28.

Вычислите сумму страховых платежей по каждому заемщику при добровольном страховании риска непогашения кредита и сумму страховых выплат страховщиком банку по второму заемщику, который не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту.

Исходные данные: первый заемщик взял кредит в сумме 1300000 руб на 1 год. Процентная ставка – 20% годовых. Установленная тарифная ставка – 3,5%, учитывая устойчивое финансовое положение заемщика, принято решение страховщиком о применении понижающего коэффициента 0,8.

Второй заемщик взял кредит в сумме 800 000 руб на 7 месяцев. Проценты за кредит – 22% годовых. Тарифная ставка – 2,4%. Предел ответственности страховщика - 70%.

Задание 29.

Приоритет цедента - 2 млн у.е. Лимит ответственности цессиона-рия - 4 линии. Лимит ответственности ретроцессионария - 6 линий (сверх покрытия цессионария). Найти распределение ответственности в процентах между цедентом, цессионарием и ретроцессионарием по договору страхования со страховой суммой 21 млн у.е.

Задание 30.

Стоимость застрахованного оборудования составляет 14 000 д.е., страховая сумма -10 000 д.е., ущерб страхователя при наступлении страхового случая -8500 д.е. Определите страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и по системе первого риска.

ТЕСТОВЫЕ ЗАДАНИЯ

Существуют следующие методы экспресс-анализа рынка розничного страхования

А) финансовый анализ

Б) социологический опрос

В) факторный анализ

Г) кабинетное исследование

Д) экспертное интервью

Е) тайный покупатель

Основными показателями, характеризующими эффективность деятельности страховщика являются:

Расходы на ведение дела
Рентабельность страховых операций
Управленческие расходы
Рентабельность инвестиций
Рентабельность активов
Уровень выплат

Проблемами в розничном бизнесе страховщиков являются:

Низкий уровень проникновения в массы
Высокие сборы премий в корпоративном страховании
Высокая доля сборов по автострахованию
Стабильно высокая убыточность в розничном сегменте
Активное внедрение добровольных видов страхования
Недоверие к страхователям

Новыми каналами продаж на российском страховом рынке являются:

Сайты страховых агрегаторов (Интернет - сайты);
Продажи через автодилеров;
Страховые терминалы;
Продажи через сетевые компании;
Интернет – агенты.

К принципами клиентоориентированного подхода относятся:

корпоративное внедрение страхования
сбор и анализ всей доступной информации о клиентах
индивидуальный подход в удовлетворении клиентов
прием документов от клиентов в строго определенное время
разработка новых страховых продуктов в соответствии с потребностями определенного сегмента.

Благодаря использованию CRM системы возможно автоматизировать следующие бизнес- процессы страховщика:

а) анализ продаж страховой компании

б) отслеживание всей истории взаимодействия с клиентом

в) первичная регистрация убытка и урегулирование претензий

г) повышение уровня ренабельности

Основными типами деления страхового рынка на сегменты являются:

Географический признак
Социально – экономический признак
Дискретный признак
Демографический признак
Стратегический признак
Тип страхуемых рисков

Методами определения целевых клиентских сегментов являются:

«мозговой штурм»
анализ опыта
интервью
сегментный анализ
анализ информации из открытых источников
горизонтальный анали

По способу планирования бюджеты бывают:

многоступенчатые
скользящие
вертикальные
дискретные
ориентированные на страховой портфель

При разработке бюджетов используются следующие методы построения бюджетов:

исторический
бюджет с нуля
географический
инвестиционный
гибкий

Генеральный бюджет включает в себя: (выберите нужное количество и обоснуйте ответ)

2 основные части
3 основные части
4 основные части

Источниками информации для разработки бюджета продаж выступают:

Данные отделов продаж
Данные отделов выплат
Актуарные расчеты
Тарифная политика
Данные о количестве заявленных претензий в отчетный период

Вариантами изменения рентабельности продаж являются

Снижение рентабельности продаж
Взаимодополняемость рентабельности продаж
Увеличение рентабельности продаж

РВД делятся на следующие группы:

Расходы, связанные с инвестиционной деятельностью
Внереализационные расходы
Управленческие расходы
Операционные расходы
Кредиторские расходы

Рентабельность продаж рассчитывается по формуле:

Прибыль от продаж/ нетто -премия *100
Прибыль от продаж/ выручка от реализации *100
Прибыль от продаж/ уровень убыточности *100

Выделяются следующие способы анализа развития каналов продаж:

Сравнительный анализ
Маркетинговый анализ
Финансово- экономический анализ
Потенциальный анализ
Факторный анализ
Одноуровневый анализ

Срок страхования жизни по договору накопления не может быть меньше:

а) 5 лет;

б) 1 года;

в) 10 лет.

18. Страхование от несчастных случаев проводится:

а) в добровольной и обязательной формах;

б) добровольной форме;

в) обязательной форме.

Страховые взносы в страховании от несчастных случаев могут вноситься:

а) только в рассрочку;

б) только единовременно;

в) в рассрочку или единовременно.

Укажите, в каком году был принят Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации»:

.-М.: Юнити-ДАНА . 2014г.

Роик В.Д.Социальное страхование. Учебник и практикум для академического бакалавриата.- 2014г.

Скамай Л.Г.Страховое дело. Учебное пособие. .-М.ИНФРА., 2015г.

Н.Н.Никулина., С.В. Березина. Страхование. Теория и практика.- 2-е изд.,- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014.-511с.

Чернова Г.В.Страхование и управление рисками .-М.: Юнити-ДАНА . 2014г.

Чурилов Юрий Юрьевич Мошенничество в сфере страхования .-М.ИНФРА., 2014г

Страхование: учебник/рекомендован МОРФ и УМИ/ В.В.Шахова, Ю.Т.Ахвледиани.-3е. изд., перер. И доп.-М.: Юнити-ДАНА, 2010.-211с

Страхование: Учебник / Под ред. проф. И.П. Хоминич. - (Бакалавриат)., 2015.

Решения судов, основанные на применении норм статей 934, 935, 937 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ст. 934 ГК РФ. Договор личного страхования

Ст. 935 ГК РФ. Обязательное страхование

Ст. 937 ГК РФ. Последствия нарушения правил об обязательном страховании

Судебная практика

Решение № 2-2477/2019 2-2477/2019~М-2376/2019 М-2376/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-2477/2019

Центральный районный суд г. Сочи (Краснодарский край) - Гражданские и административные

Повреждения образовались в результате травматического воздействия твердых тупых твердых предметов (от ударов о тупые объекты, каковыми могли быть части салона автомобиля). Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором...

Решение № 2-2480/2019 2-2480/2019~М-2278/2019 М-2278/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-2480/2019

Альметьевский городской суд (Республика Татарстан) - Гражданские и административные

ВТБ Страхование» о дне слушания дела извещен. 3 лицо Зайцева И.Е. о дне слушании дела извещена. Суд приходит к следующему. Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором...

Решение № 2-201/2019 2-201/2019~М-174/2019 М-174/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-201/2019

Нюрбинский районный суд (Республика Саха (Якутия)) - Гражданские и административные

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Обязанность страховать свою жизнь или здоровье в силу требований п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со...

Решение № 2-1021/2019 2-1021/2019~М-949/2019 М-949/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-1021/2019

Приморский районный суд (Архангельская область) - Гражданские и административные

Такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы. Согласно требованиям ст. 935 ГК РФ, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступать вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу...

Решение № 2-864/2019 2-864/2019~М-570/2019 М-570/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-864/2019

Серовский районный суд (Свердловская область) - Гражданские и административные

Событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически...

Постановление № 44Г-81/2019 4Г-1163/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-1908/18

Приморский краевой суд (Приморский край) - Гражданские и административные

Событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором...

Решение № 2-1257/2019 2-1257/2019(2-9178/2018;)~М-6928/2018 2-9178/2018 М-6928/2018 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-1257/2019

Приморский районный суд (Город Санкт-Петербург) - Гражданские и административные

Подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. В соответствии со ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ответственность владельца повышенной опасности должна быть застрахована. ...

Решение № 2-1283/2019 2-1283/2019~М-1053/2019 М-1053/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-1283/2019

Тагилстроевский районный суд г. Нижнего Тагила (Свердловская область) - Гражданские и административные

Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически...

...подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. В соответствии со ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ответственность владельца повышенной опасности должна быть застрахована. ...

Задача 1. Стоимость застрахованного имущества составляет 12000 д.е., страховая сумма 10 000 д.е., ущерб страхователя - 7500 д.е.

Определите страховое возмещение по системе первого риска и системе пропорциональной ответственности.

Страхование по системе первого риска предполагает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Для условий данной задачи страховое возмещение по системе первого риска составит 7500 д.е.

Расчет страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности осуществляется по формуле:

Страховое возмещение = (Фактическая сумма ущерба

Страховая сумма)/Стоимостная оценка объекта страхования.

В соответствии с условиями задачи страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности составит 6250 д.е.; (7500 10000)/12 000 д.е.

Задача 2. Рассчитайте страховое возмещение по договору кредитного страхования, если сумма непогашенного в срок кредита составляет 150 тыс.д.е., а предел ответственности страховщика - 80%.

Решение. Расчет осуществляется по формуле:

Страховое возмещение (Сумма непогашенного в срок кредитах Предел ответственности страховщика)/100.

Следовательно, страховое возмещение по договору кредитного страхования составит 120 тыс.д.е.; (150 тыс. д.е. 80 /100).

Задача 3. Рассчитайте страховой ущерб при потере сельскохозяйственного урожая, если стоимость застрахованного урожая с 1га - 700 тыс. д.е., общая площадь посева - 8 га.

Решение. Ущерб при потере сельскохозяйственного урожая рассчитывается по следующей формуле:

Ущерб в расчете на всю площадь посева = Средняя стоимость застрахованного урожая с 1 га посева Общая площадь.

Следовательно, ущерб составляет: 700 тыс. д.е. 8 га = 5 600 тыс. д.е.

Ответ: 5600 тыс. д.е.

Решите самостоятельно.

Задача 4. Стоимость застрахованного оборудования составляет 14 000 д.е., страховая сумма - 10 000 д.е., ущерб страхователя при наступлении страхового случая - 8500 д.е.

Определите страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и по системе первого риска.

Задача 5. Инвентарь застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 8425 д.е. Оценка - 9000 д.е. При какой сумме ущерба страховое возмещение будет равно 7425 д.е.?

Задача 6. Рассчитайте страховой ущерб при полной гибели сельскохозяйственного урожая, если средняя стоимость застрахованного урожая с 1га - 800 тыс. д.е, общая площадь посева - 5 га.

Задача 7. При пожаре сгорело оборудование предприятия. Исчислить страховое возмещение, если балансовая стоимость оборудования - 24 ООО д.е. Имущество застраховано на 90% балансовой стоимости.

Задача 8. Определите ущерб при гибели сельскохозяйственного урожая на всей площади посева, если средняя стоимость застрахованного урожая с 1 га - 25 500 д.е., общая площадь посева - 200 га.

Задача 9. В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен автомобиль. Цена автомобиля - 24 000 д.е. Износ на день заключения договора - 30%.

От автомобиля остались детали на сумму 7000 д.е. На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 2000 д.е.

Определите ущерб страхователя, если автомобиль застрахован в полной стоимости.

Задача 10. Заключен договор кредитного страхования. Сумма непогашенного в срок кредита составляет 244 тыс. д.е. Предел ответственности страховщика - 85%. Рассчитайте страховое возмещение. "

Задача 11. Рассчитайте тарифную ставку страхования профессиональной ответственности аудиторов.

Условия задачи: средняя страховая сумма 5 = 40 тыс. д.е.; среднее возмещение при наступлении страхового случая Ж - 30 тыс. д.е.

Экспертная оценка вероятности наступления страхового случая q - 0,03.

Количество договоров (я) - 300.

Вероятность непревышения возможных возмещений над собранными взносами (у) - 2,0.

Доля нагрузки в структуре тарифа (/) = 35%.

Брутто-ставка - Т.

Нетто-ставка - Тн.

Основная часть нетто-ставки - То.

Тн = То + Тр;

Алгоритм расчета:

т (Тн 100) (100-Я

То =100 0,03 = 2,25(на 100 д.е.).

Тр = 1,2 2,25 2,0 7(1 - 0,03): (300 0,3).

Тн = 2,25 + 0,5605 = 2,8106. = 4,324.

(100-35) Ответ: 4,324%.

Задача 12. Рассчитайте тарифную ставку страхования профессиональной ответственности аудиторов:

а) при средней страховой сумме в 30 тыс. д.е. и среднем возмещении в 20 тыс. д.е.;

б) при средней страховой сумме в 60 тыс. д.е. и среднем возмещении в 40 тыс. д.е.

Задача 13. Рассчитайте размер единовременной премии, если страховщик будет выплачивать по 1 д.е. в течение всей жизни застрахованного в конце каждого года с момента заключения договора. Застрахованному 42 года. Норма доходности - 5%. По данным таблицы коммутационных чисел (по общей таблице смертности по данным переписи 1994 г.):

^43 = 150,608; Д42 = 11208.

Решение. Согласно условиям задачи размер единовременной премии (Ах) определяется следующим образом:

Ответ: 13,44 д.е.

Решите самостоятельно.

Задача 14. Рассчитайте размер единовременной премии при отсрочке пожизненных платежей на три года и уплате их страховщиком в конце каждого года. Страхователю 43 года. Норма доходности - 5%. Значения (по общей таблице смертности):

ЛГ47= 111 834;

Задача 15. Рассчитайте размер единовременной премии, если страховщик будет выплачивать по 1 д.е. в течение всей жизни в конце каждого года. Застрахованному: а) 45 лет, б) 46 лет. Норма доходности - 5%. Данные:

а) 7^6 = 12 0673; Д45=9391;

Задача 1. Определите сумму страхового возмещения

Данные для расчета. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 2 процентов» Действительная стоимость объекта страхования составляет 70 тыс. руб. Объект был застрахован на полную стоимость. В результате страхового случая ущерб составил 1,2 тыс. руб.

Так как сумма фактического ущерба меньше суммы франшизы (1200руб меньше чем 1400),то в этом случае ущербнее возвращается.

Задача 2. Определите сумму страхового возмещения.

Данные для расчета. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 3 процентов» Действительная стоимость объекта страхования составляет 150 тыс. руб. Объект был застрахован на полную стоимость. В результате страхового случая ущерб составил 40 тыс. руб.

Так как сумма фактического ущерба больше суммы франшизы (4000 больше чем 4500),то в этом случае ущерб возмещается.

Задача 3. Определите сумму страхового возмещения.

Данные для расчета. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза «свободно от первых 5 процентов» Действительная стоимость объекта страхования составляет 200 тыс. руб. Объект был застрахован на 200 тыс. руб. В результате страхового случая ущерб составил 51 тыс. руб.

200000*5% : 100=10000

Страховой ущерб =51000

Страховое возмещение. 51000-10000=41000

Задача 4. Определите сумму страхового возмещения

Данные для расчета. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза «свободно от первых 10%» Действительная стоимость объекта страхования составляет 800 тыс. руб. Объект был застрахован на 800 тыс. руб. В результате страхового случая ущерб составил 69 тыс. руб.

800000*10%: 100=80000

Так как сумма фактического ущерба больше франшиза (80000 больше 69000), то в этом случае ущерб не возмещается.

Задача 5. Определите сумму страхового возмещения

Данные для расчета. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 8 тыс. руб. Действительная стоимость объекта страхования составляет 400 тыс. руб. Объект был застрахован на 400 тыс. руб. В результате страхового случая ущерб составил 100 тыс. руб.

Решение: Сумма страхового возмещения. 100 - 8 = 92 тыс. руб.

Задача 6. Определите размер страхового взноса и страхового возмещения.

Данные для расчета. Организация застраховала свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 300 тыс. руб. Ставка страхового тарифа 0,5% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 3 тыс. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 5%. В результате страхового случая ущерб составил 10 тыс. руб.

Решение: 1. Находим размер страхового взноса: 300000 * 0,5% = 1500 руб. 1500 - 5% = 1425 руб. 2. Сумма страхового возмещения: 10 - 3 = 7 тыс. руб.

Задача 7. Определите размер страхового взноса и страхового возмещения

Данные для расчета. Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 900 тыс. руб. Ставка страхового тарифа 0,2% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно о т 2%». Скидка к тарифу - 3%. В результате страхового случая ущерб составил 210 тыс. руб.

Условная (невычитаемая) франшиза означает, что страховщик освобождается от ответственности за ущерб, если он не превышает процента франшизы. Если ущерб больше франшизы, то страховщик обязан возместить ущерб полностью.

210000:900000*100=23,3%

Значит, страховщик не освобождается от ответственности.

Размер страхового возмещения будет равен сумме ущерба, т.е. 210000 руб., так как ущерб составляет более 2% страховой суммы.

Рассчитаем размер страхового платежа исходя из тарифа 0,2 и страховой суммы 900000 рублей.

900000*0,2: 100=1800

Определим размер предоставленной Страхователю скидки со страхового платежа:

1800*3:100=54руб

Рассчитаем подлежащий уплате предприятием размер страхового платежа с учетом скидки:

1800-54=1746 рублей

1. Отказ страхователя, застраховавшего имущество, от своих прав на это имущество и передача этих прав страховщику с целью получения от него полной страховой суммы. 2. Состязание между страховыми компаниями за страхователя. 3. Вид франшизы. 4. Функция страхования. 5. Форма страхования. 6. Юридическое лицо, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.

Взрывом разрушен цех, балансовая стоимость которого с учетом износа составляет 100 млн.руб. В цехе находилась продукция стоимостью 20 млн.руб. Для устранения последствий взрыва привлекались люди и техника. Стоимость затрат составила 1 млн. рублей, сумма от сдачи металлолома – 2 млн. Рублей. Восстановительные работы продолжались в течение месяца (цех не работал). Потеря прибыли за этот период – 150 млн. рублей. Затраты на восстановление цеха – 125 млн. рублей. Определить сумму прямого убытка, косвенного убытка, общую сумму убытка.

Решение.

Сумма прямого убытка:

(млн. рублей)

Сумма косвенного убытка:

(млн. рублей)

Общая сумма убытка:

(млн. рублей).

Задача 2.

Стоимость застрахованного объекта составляет 100 тыс. Рублей, страховая сумма – 60 тыс. рублей. Договором предусмотрена условная франшиза в размере 1,5 тыс. рублей. Ущерб составит:

1,2 тыс. рублей;

2,2 тыс. рублей.

Решение.

В первом случае ущерб не подлежит возмещению (по определению условной франшизы).

О вором случае ущерб подлежит возмещению в полном объеме.

Задача 3.

На градовом участке урожай составил 20 ц, на соседних участках – 30 ц. Нормальный урожай в данной местности – 40 ц. Страховая сумма на 40 ц. Определить убыток от града, недобранный урожай по другим причинам, за сколько центнеров отвечает страховая организация?

Решение.

Убыток от града:

(ц) (погибло в результате града)

Недобранный урожай по другим причинам:

(ц)

Страховая организация отвечает за стоимость только 10 центнеров.

Задача 4.

Действительная стоимость застрахованного имущества составляет 38 500 д/е, страхование «в части» (d) – 70%; размер ущерба в результате страхового случая – 29 780 д/е, безусловная франшиза, в процентах к страховой оценке составляет 6%. Необходимо определить страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Установить наиболее выгодную систему возмещения для страхователя.

Решение.

При страховании имущества страховая сумма может устанавливаться в размере страховой оценки, то есть полное страхование или страхование в меньшем размере от страховой суммы (90%, 40%, 1/3 часть, 1/2 часть оценки). Этот вид страхования называется страхование «в части».

Страховая оценка (Ц) представляет собой действительную стоимость имущества на момент заключения договора.

Ц=38 500 д/е.

Страховая сумма рассчитывается как 70% от страховой оценки:

Страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности рассчитывается по формуле:

;

Франшиза – часть ущерба, не подлежащая возмещению стороны страховщика, которая заранее указывается в договоре. Франшиза устанавливается в % к величине ущерба, страховой сумме или в абсолютной величине. Различают два вида франшизы: условную и безусловную. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленный размер франшизы, и ущерб возмещается полностью, если его размер больше франшизы. При безусловной франшизе ущерб возмещается за вычетом установленной франшизы. В этом случае величина страхового возмещения рассчитывается по формуле

(млн. рублей)

Страхование по системе первого риска предполагает покрытие ущерба при неполном страховании в пределах страховой суммы, то есть в размере риска, принятого на страхование, поэтому страховое возмещение выплачивается в размере ущерба, но не больше страховой суммы, установленной в договоре. Если сумма ущерба при наступлении страхового случая превышает страховую сумму, то разница не возмещается. При этом ущерб в пределах страховой суммы называется первым риском, а сверх страховой суммы – вторым риском, то есть невозмещаемым риском:

, (д/е).

Страховое возмещение за вычетом безусловной франшизы:

Вывод: Для страхователя более выгодно страхование по системе первого риска, так как в этом случае страховое возмещение больше по сравнению с системой пропорциональной ответственности на 6 624 д/е (27 470 – 20 846).