Подключение интернет эквайринга от сбербанка. Как работает процедура эквайринга в Сбербанке? Основные элементы эквайрингового комплекса

Если ваша торговая точка приносит больше 60 000.00 рублей в год, согласно Федеральному закону РФ, вступившему в силу в 2014 году, вы обязаны предоставить клиентам рассчитываться за товары не только наличкой, но и банковскими картами. ИП и юридические лица обязаны установить в торговых точках терминалы и обеспечить их нормальное бесперебойное функционирование. Услугу, называющуюся эквайринг, предлагает Сбербанк. Крупнейший эмитент России может взять на себя хлопоты, связанные с обеспечением гражданам возможности платить за товары карточками.

Эквайрингом называют приём к оплате банковских платёжных инструментов. С точки зрения владельцев магазинов, это процесс, в который входят:

приобретение аппарата;
установка;
техподдержка.

Перечисленное станет гораздо проще, если заказать услугу в Сбербанке. В рамках эквайринга заказчику предоставляется оборудование, которое устанавливают профессионалы финучреждения.

Комиссия и тарифы

Тарифы для ИП и юридических лиц на предоставление описываемой услуги зависят от следующих факторов:

товарооборот;
количество установленных устройств;
вида карт, которые обслуживаются аппаратами.

Обслуживание таких карт как Visa Electron, MasterCard, Maestro и Visa будет стоить дороже обслуживания Про100, Сбербанк VisaElektron и Сбербанк Маэстро.

В стоимость оплаты услуг банка входят:

цена аренды терминала или группы терминалов. В зависимости от выбранного тарифного плана в 2019 году одна единица будет обходиться в 1 700.00 – 2 200.00 рублей в месяц.
комиссии за предоставленную услугу, которая составит 0,5% — 2,2% от проведённой устройствами суммы.

Преимущества эквайринга от Сбербанка

Преимущества обращения в финучреждение очевидны:

банк работает с экономическими агентами на взаимовыгодных условиях, позволяющих быстро окупить траты на эквайринг;
финансовое учреждение предлагает взаимодействие в рамках совместных партнёрских программ для владельцев карт;
бизнесмен получает информационную и маркетинговую поддержку (обучающие материалы для персонала, наклейки, бесплатные вебинары и т. д.) и все необходимые инструкции;
адаптация с 1с Бухгалтерией;
комфортные настройки терминалов в зависимости от предпочтений заказчика;
комфортная оплата картами для клиентов.

Держатели карт могут отказаться от покупок в магазине, не снабжённом терминалом, так как у них не всегда есть наличные деньги. Опираясь на отзывы предпринимателей, можно сделать вывод, что установка аппаратов для приёма денежных средств влияет на увеличение продаж.

Решения, предлагаемые торговым точкам

Ещё до заключения соглашения с СБ представителям бизнеса следует определиться с выбором тарифного плана. На сегодняшний день применяется эквайринг 3-х типов:

офлайн;
мобильный;
интернет.

В 2019 году самым распространённым видом является торговый офлайн эквайринг, предназначенный для расчётов картой в терминалах. Этот вид подходит не только магазинам, но и компаниям, предоставляющим услуги населению, к примеру, ресторанам и гостиницам.

Другой вид – интернет эквайринг не предполагает использования электронных устройств. Он предназначен для оплаты картами услуг и товаров удалёнными способами. Онлайн касса – это специализированная программа.

Наименее распространён мобильный тип услуги. Этот вариант предназначен для приёма денежный средств не в торговой точке, а в любом удобном для покупателей месте. Речь идёт о небольших переносных терминалах, которые, к примеру, возят с собой курьеры, доставляющие товар на дом.

Переносные и автономные терминалы

Преимущество компактных мини устройств, арендованных в Сбербанке, в следующем:

финучреждение предоставляет клиентам только качественные аппараты от популярных и надёжных брендов, к примеру, PAX SP30;
не нужна интеграция с кассой компании;
подключать сервис можно через: мобильный интернет (бесплатный), проводной интернет, Wi-Fi.

Терминалы для контрольно-кассовых машин и вендингов

Данный тип аппаратов также обладает рядом особенностей, которые можно расценивать и как преимущества. Это:

возможность размещения на экране устройства информационной заставки компании;
комфортное использование в автоматических АЗС и паркоматах;
возможность совмещать устройства с вендинговыми аппаратами и кассовыми системами большинства видов.

Компактные терминалы для смартфонов и планшетов

Юридические лица и ИП могут заключить со Сбербанком договор об установке мобильного эквайринга. Для этого нужно обратиться в финучреждение, подписать контракт, а затем установить необходимый драйвер на мобильное устройство. Данным сервисом пользуются службы доставки и таксисты. Чтобы принять оплату, клиент должен поднести карту или мобильный телефон к мобильнику, выполняющему роль терминала. Чтобы сделка была завершена, требуется указание суммы и подтверждение оферты.

Онлайн – касса Эвотор

Ещё одно перспективное решение для предпринимателей – Эвотор. Оно представляет собой полноценную онлайн кассу, позволяющую принимать оплату как наличными, так и картами с условием распечатывания чеков. Данное решение соответствует 54-ФЗ.

Особенности Эвотор в следующем:

имеется доступ к приложениям, позволяющим расширять возможности бизнеса;
можно анализировать продажи с помощью компьютера или телефона;
можно удалённо управлять торговыми точками.

Решения для сайта и приложений

Сбербанк также предлагает ряд удобных решений для приложений и сайтов. В данном контексте пользователи получают:

комфортный личный кабинет (ЛК), снабжённый всеми необходимыми для управления инструментами;
возможность проводить платежи посредством онлайн кассы;
принимать оплату у клиентов через социальные сети;
пользоваться всеми инновационными методами оплаты;
интеграцию приложений и сайтов.

Платежи в удобном личном кабинете

Стоит подключить ЛК, и вы получаете широкий спектр возможностей:

делать мониторинг продвижения бизнеса, оценивать его доходность;
отправлять счета на электронные почтовые ящики клиентов;
получать подробные отчёты;
контролировать все операции в режиме реального времени.

Использование личного кабинета соответствует требованиям 54-ФЗ.

Проведение платежей через онлайн кассу

Опция позволяет подключить к действующему интернет-магазину онлайн кассу и управлять её функционалом, фиксировать все покупки, сделанные интернет клиентами.

Осуществление платежей через мессенджеры и соцсети

Банковские решения, разработанные для приложений и сайтов, позволяют размещать товары не только в интернет-магазинах, но и в социальных сетях и мессенджерах. Удобство сервиса в том, что покупатели могут произвести оплату без перехода на другой сайт. Через указанные сервисы можно отправлять пользователям счета. Все платежи отслеживаются и контролируются посредством ЛК.

Современные методы оплаты

Оплату можно принимать, используя:

Google Pay;
Samsung Pay;
Apple Pay.

Комфортная интеграция для сайтов и мобильных приложений

Интеграция мобильных приложений и сайтов даёт следующее:

комфортность и высокая скорость покупок;
интеграция с лучшими конструкторами интернет ресурсов;
функциональное API;
высокая конверсия оплаты.

Подключение в Сбербанке услуги эквайринга

В заявке следует указать:

личные данные предпринимателя (ФИО);
номер телефона;
регион;
населённый пункт;
краткую информацию о типе бизнеса;
какие устройства для оплаты пластиковыми картами намерены установить.

Помимо заявки в банк нужно направить пакет документации:

бумагу из ЕГС;
документацию на лиц, обладающих правом подписи;
справку о наличии права заниматься коммерческой деятельностью;
справку из налоговой;
справку о гос. регистрации.

После передачи всех перечисленных документов, соответствующий отдел Сбербанка изучает в течение 3-х дней поступившую информацию и принимает решение. Если оно положительное, заявителя приглашают в офис, чтобы обсудить детали, договориться, сколько будет стоить опция (фиксированная ставка за аренду и процент от поступивших с продаж денег), подписать соглашение и подключить услугу. Также нужно выбрать дату подключения и настройки терминалов.

После соблюдения всех формальностей, можно приглашать в магазин специалистов для установки устройств, принимающих оплату картами. Помимо установки, банковские сотрудники проводят инструктаж для работников заказчика по применению терминалов, рассматривая все их функции и возможные ошибки, возникающие при использовании. Если аппарат выдаст, к примеру, ошибку 99, продавцы будут знать её причину и пути устранения.

Безопасность и удобство платежей

Пользоваться картами и терминалами при расчётах удобно, так как не нужно носить с собой пачки денег и переживать, что ловкий карманник сможет выудить их из кошелька или кармана.

За безналичными расчётами будущее, так как они безопасны и удобны не только покупателям, но и магазинам. Деньги, поступившие с карты на терминал, сразу попадают в банк. Это и экономит время, и обеспечивает безопасность передачи и хранения выручки. При поступлении денег банку осуществляется обратный возврат информации клиенту о совершённом платеже, что позволяет группировать данные о продажах и поступающих с карт денежных средствах.

Да Нет

Александр Иванович

Эксперт в банковском секторе.

На начало 2018 года сложно представить, что какие-то люди еще не пользуются банковскими картами. Основные подвижки в данном направлении для привлечения клиентов и расширения держателей банковских карт создает Сбербанк, как один из безусловных лидеров банковского рынка. Из за высокой популярности безналичных банковских расчетов, широкое внедрение среди клиентов финансовых организаций получил банковский эквайринг. Наиболее широко услуга распространена среди ИП, малого и среднего бизнеса.

Самый выгодный эквайринг в 2018 году предлагает именно сбербанк. Тарифы для индивидуальных предпринимателей очень выгодны: мы более подробно рассмотрим особенности персонального расчета по каждому индивидуальному случаю. Сбербанк-эквайринг 2018 рассчитывается из различных факторов под каждого клиента персонально.

Сбербанк Эквайринг: условия для юридических лиц, тарифы, расчетов

Итак, сейчас везде, на всех торговых точках, включая курьеров, таксистов и т. д. Имеются установленные POS терминалы. Данные устройства используются для безналичной оплаты товаров или услуг. Простота установки и обслуживания предоставляет предпринимателям очень много дополнительных преимуществ.

Преимущества установки POS терминалов:

При использовании эквайринга вы имеете возможность покупать услуги не только за личные деньги, но и использовать кредитные, которые имеются на карте банка.
У торговой точки заметно возрастает количество лояльных клиентов (покупателей), так как даже прогуливаясь по рынку и совершая покупки, потенциальный покупатель вернется для оплаты товара именно банковской карты в торговую точку с установленным pos терминалом, так как наличность постепенно выходит из моды, и нет необходимости искать банкомат для ее снятия.
Заметно увеличивается как средний чек, так и средний объем покупки. У продавца нет лимитов на продажу товара за безналичный расчет, а у клиента отсутствует небезопасная необходимость держать серьезное количество наличных денежных средств при себе и скорее всего будет совершена покупка дополнительного товара, который не был запланирован первоначально.

Какой эквайринг бывает

Мы описали наиболее выгодные моменты, благодаря которым предприниматели все чаще и чаще заключают договор на эквайринг с банковскими учреждениям, ведь это существенно повышает и доход и оборот.
Всего же в настоящее время применяется три вида организации терминальной оплаты в торговых точках:

Банком с которым заключен договор на эквайринг устанавливается в кассовое оборудования специально разработанный модуль , выполняющий рассмотренный функционал.
Использование мобильного эквайринга . При работе с этим видом, у предпринимателя имеется возможность принимать оплату услуг и товаров посредством мобильного телефона клиента. Для осуществления мобильной оплаты на оборудования монтируется специализированное программное обеспечения бесконтактным способом. При таком способе работы предпринимателю нет необходимости покупать и устанавливать кассовое оборудование (обратите внимание, что условия по мобильному эквайрингу рассматриваются банком отдельно с каждым клиентом).
Ну и основной вид - сам pos терминал . Данное оборудование бывает переносным, проводным, беспроводным и стационарным.

Так же стоит отметить тот факт, что возможность оплатить товар и услугу бесконтактным способом имеется у всех видов и типов pos терминалов. Для осуществления транзакции клиенту необходимо приложить к устройству специальную банковскую карту, поддерживающую бесконтактную оплату (см. ) и у него будет списана сумма до 1000 рублей. Сумма свыше требует подтверждения посредством ввода пин кода.

Видео обзор эквайринга от Сбербанка:

Тарифы сбербанка для торгового эквайринга: условия, плюсы и минусы

Мы ранее отмечали, что условия по торговому эквайрингу от Сбербанка рассматриваются в индивидуальном порядке. Для торговых сетей и различных точек с высоким оборотом они будут более чем заманчивые.

Если вы решили, что торговый эквайринг сбербанка это именно то, что вам нужно, просто обратитесь в ближайший офис банка и подпишите все необходимые документы на обслуживание.

Оборудование банк вам предоставит в аренду. Не спешите отказываться, ведь аренда - это не только ежемесячные взносы, но так же банк и его технические специалисты несут полную ответственность за качественную и бесперебойную работу pos терминалов.
Ежемесячная оплата за аренду составить примерно от 1700 до 2500 рублей. Ремонт, обслуживание, консультации по работе и обучение сотрудников все это находится в сфере ответственности банка. Так же, если у вас по какой-либо причине или в связи с существенными изменениями функционала и законодательных требований возникнет необходимость замены терминала, то банк вам произведет его в соответствии с договором.
Данный договор заключается между ИП и банком, после чего менеджер проводит специальную лекцию с персоналом о том, как безопасно принимать и обрабатывать платежи от клиентов через pos терминал.

Обратите внимание: если клиент оплачивает услуги картой, ваш продавец может потребовать предъявить удостоверение личности для идентификации клиента если возникнет сомнения в принадлежности карты.

Дополнительные сведения по тарифам эквайринга:

Стоимость услуг предоставления эквайринга может варьироваться и зависит от общего объема продаж, который был осуществлен с помощью терминала.
Обычно оплата за это будет взыскана по зачислению денежных средств на счет индивидуального предпринимателя. Стоимость варьируется в диапазоне от 0.5% до 2,2% от суммы.
Все эти условия будут указаны менеджером по взаимодействию с корпоративными клиентами непосредственно в договоре.

Внимание: чем выше обороты транзакций с использованием терминала, тем меньше процент оплаты.
В то же самое время, если банковское оборудование длительно не используется, то юридическому лицу может быть насчитана неустойка.

Еще раз обращаем внимание, что все данные пункты прописаны в договоре и при заключении с банковской организацией следует читать его более чем внимательно, а лучше делать это с опытным юристом.

Что такое интернет эквайринг от сбербанка

Все большую популярность приобретает не обычные банковские терминалы для торговых точек, а услуги по специальному эквайрингу для тех предпринимателей, которые ведут свой бизнес в сети интернет.

В основе интернет эквайринга от Сбербанка используется специальная программа, которую модно скачать после того, как вы заполните форму с анкетными данными на официальном сайте Сбербанка . Вам необходимо будет помимо персональных данных указать форму организации юридического лица, регистрационные данные.

После того, как вы скачаете и установите данное приложение, вам будет предложено произвести интеграцию ПО с вашим интернет магазином. Для того, что бы не возникло каких-либо трудностей, рекомендуем обратиться на горячую линию. После полноценного подключения и начала работы ресурса вы можете принимать и обрабатывать платежи клиентов через интернет с помощью банковских карт.
Тарификация при использовании интернет эквайринга в Сбербанке ни чем не отличается от той, что взимается за установку и эксплуатацию обычных pos терминалов. Однако помните, что при работе с обычным терминалом вам придется оплачивать аренду оборудования.

Видео обзор интернет эквайринга:

Служба поддержки эквайринга Сбербанка

Если у вас вдруг возникли перебои в работе оборудования либо же какие, либо вопросы при работе с Pos терминалом, для клиентов Сбербанка .

Телефон горячей лини службы поддержки эквайринга Сбербанк: 8 800 555 55 50
После соединения с дежурным оператором контакт центра опишите проблему и вас переключат на нужного специалиста.

Если у вас техническая неисправность оборудования вы можете вызвать специалиста по ремонту непосредственно в вашу торговую точку или павильон.
После регистрации заявки на горячей линии к вам в кратчайшие сроки будет направлен специалист и услуги будут оказаны совершенно бесплатно.

Резюме

Конечно, вы согласитесь, после подробного ознакомления с представленной информацией, что безналичная оплата товаров и услуг при помощи pos терминалов дает весьма выгодные плюсы и практически не содержат минусов, кроме ежемесячной арендной платы. Для предпринимателей, работающих через интернет все устроено еще более удобно. Вам доступны как платежи по банковским картам, так и через электронные кошельки клиентов, интегрированных со сбербанком. Ну а Сбербанк, со своей стороны, услуги эквайринга делает как можно удобнее и доступнее для всех категорий клиентов.

Эквайринг – это услуга, предоставляемая Сбербанком, которая позволяет осуществлять расчеты с клиентами посредством пластиковых карточек. Это позволяет расплачиваться за товары и услуги, не имея наличных средств.

Мобильный эквайринг в Сбербанке подразумевает установку специального модуля, который интегрируется в кассовое оборудование. Каковы условия и тарифы на эквайринг в Сбербанке?

Эквайринг – это банковская услуга, которая дает возможность организациям и их клиентам совершать расчеты при помощи банковских карт. В услугу входят предоставление оборудования, расчетное и информативное обслуживание. Благодаря такому сервису люди могут расплачиваться в любой сети и интернете при помощи банковской карты.

Сбербанк предлагает такие виды эквайринга:

торговый;
интернет;
мобильный.

Наиболее популярным выступает торговый. Оплата производится при помощи карточки и терминалов. Они устанавливаются на кассе. В момент оплаты терминал считывает данные карты и списывает сумму для оплаты покупки. Такие терминалы являются собственностью банка и предоставляются юридическим лицам после заключения соглашения. За аренду такого оборудования юридическое лицо оплачивает банку некоторую комиссию, размер которой зависит от оборота.

Интернет-эквайринг также популярен, так как люди все чаще приобретают товары в интернет-супермаркетах. Плюс заключается в том, что не нужно устанавливать оборудование. Эквайер подключает клиента к специальной программе. Покупатели могут при этом оплачивать не только свои покупки, но и за коммунальные платежи, штрафы и прочее. Комиссия при этом не взимается.

Мобильный эквайринг еще не настолько популярен, но все же применяется. В этом случае используются мобильные мини-терминалы. Они не привязываются к определенному месту. Этот сервис отлично подходим тем компаниям, которым разрешено принимать платежи без кассового оборудования.

Эквайринг в Сбербанке: тарифы и комиссии

Размер комиссионных средств зависит от вида услуги. У торгового эквайринга самые низкие тарифы. В него включена стоимость оборудования и комиссия за безналичный расчет. Банк взимает процент только с юридического лица. Держатель карты за услугу ничего не платит. Банк мотивирует клиентов не снимать наличные, а расплачиваться картой.

Наиболее дорогим вариантом является мобильный эквайринг. За использование таких терминалов необходимо платить от 2,5 до 3%. Но такой высокий процент окупается надежностью и безопасностью платежей. Благодаря этому можно значительно расширить клиентскую базу.

В Сбербанке этот вид эквайринга предусматривает для индивидуального предпринимателя комиссию в размере 2-2,5%. Комиссия взимается не только за дистанционное обслуживание, но и за безопасность.

Стоимость подключения эквайринга

Стоимость услуги – это очень важный параметр для бизнеса. Эквайринг подключается абсолютно бесплатно. Сбербанк обещает отсутствие скрытых комиссий и платежей. Плата будет взиматься за:

проведение операции по банковским карточкам;
аренду устройства (берется ежемесячно);
РКО – каждый месяц.

Последний пункт обусловлен тем, что наличие счета в Сбербанке – это главное условие подключения эквайринга. Но обслуживание расчетного счета – это платная услуга.

Торговый эквайринг в Сбербанке: тарифы и условия

По данной услуге Сбербанк устанавливает тарифы, которые колеблются в пределах от 0,5 до 3%. В эту стоимость включена аренда оборудования, процент за объем проведенных платежей по банковской карте. Сумма зависит от тарифного плана и ежемесячного оборота торговой точки. Для подключения необходимо:

иметь расчетный счет в Сбербанке;
установка POS-терминалов.

Для владельцев торговых точек следует определиться с выбором платежных инструментов. От этого будет зависеть сумма аренды устройства. Комиссия за одну операцию в среднем от 1,7 от 3%. Для торговли в интернете этот процент может понизиться до 0,5%. Чем больше платежей, тем меньшей будет комиссия.

Тарифы для ИП

В Сбербанке стоимость услуги для ИП отличается. На нее влияют такие факторы:

оборот торговой сети (чем больше оборот, тем меньшая комиссия);
тип принимаемых к оплате карт.

Если к оплате принимается Maestro VisaElectron, то будет взиматься меньшая комиссия.

Безопасность и удобство платежей

Возможность оплачивать за покупку при помощи банковской карты – это очень удобно, просто и выгодно. Нет необходимости носить при себе наличные средства. Кроме этого, намного реже встречаются ошибки при расчетах на кассе. Обслуживание происходит моментально. Благодаря этому можно сэкономить свое время. Также отсутствует риск получения на сдачу фальшивых купюр.

Для предпринимателей такой способ оплаты клиентами дает существенную экономию, так как исключается инкассация. Дополнительный бонус – увеличение продаж.

Заявка на эквайринг от Сбербанка

Заявку на подключение эквайринга можно подать через интернет. После предоставления пакета документации необходимо посетить отделение и подписать договор.

При заполнении заявки в интернете необходимо указать:

номер сотового;
адрес виртуальной почты;
регион и город;
тип эквайринга.

Также можно сообщить:

сайт организации;
несколько слов о бизнесе.

Предоставление дополнительной информации поможет ускорить процесс принятия решения.

Оптимальный выход – это заключение договора со Сбербанком по выгодным расценкам. Такой сервис привлечет больше клиентов и увеличит объем продаж.

Евгений Маляр

# Эквайринг для бизнеса

Достоинства и недостатки услуги от Сбербанка

Сбербанк обещает: подключение услуги от 1 рабочего дня, круглосуточную техподдержку, зачисление денег на следующий день. Так ли это на самом деле?

Навигация по статье

Интернет-эквайринг, предлагаемый Сбербанком
Как подключить к сайту интернет-эквайринг Сбербанка
Специфика и проблемы интернет-эквайринга от Сбербанка
Торговый эквайринг Сбербанка
Тарифы Сбербанка на услугу
Техподдержка – достоинства и недостатки
Терминалы для эквайринга
Как заключить со Сбербанком договор эквайринга
О чём ещё обязательно нужно знать
Заключение

Сбербанк России – крупнейший в стране эквайер. Для тех, кто не знает, что это такое: эквайринг – это возможность приема банковских карт при оплате товара или услуги. Конечно, есть важный фактор, влияющий на успех этого банка – он государственный и главный сберегательный. Однако и это преимущество не могло бы привлечь такое количество клиентов без хороших условий их обслуживания. Они будут рассмотрены в этой статье.

Сбербанк России предоставляет весь спектр услуг по эквайрингу юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Важно знать. Снизить платежи по РКО поможет сервис Деловая Среда от Сбербанка. Сервис предназначен для предпринимателей всех уровней, стоимость обслуживания – от 0 рублей. Подробности здесь .

Интернет-эквайринг, предлагаемый Сбербанком

Этот вид эквайринга просто необходим для интернет-магазина. Сбербанк обеспечивает приём платежей виртуальным торговым точкам, созданным на базе платформы OpenCart, и других популярных программных средств. Интеграция осуществляется плагином Joomshopping.

Каждому пользователю системы предоставляется подробная инструкция. API интернет-эквайринг создаёт условия для беспроблемной интеграции банковского продукта. Поддерживается возможность оплаты с сайтов и мобильных приложений с использованием технологии ApplePay.

Для сайта на WordPress доступны подробные инструкции о подключении онлайн-оплаты на карту Сбербанка.

Официальный модуль 1-С Битрикс обеспечивает приём средств с карт MasterCard, Visa и МИР со следующими опциями:

прямое (без посредников) подключение к услугам Сбербанка;
стадийность платежа;
печать чеков в соответствии с требованиями ФЗ № 54 (после активации функции в меню настроек плагина);
кастомизация страницы (подстройка под клиента).

Виртуальный способ оплаты может реализовываться посредством:

онлайн-кассы;
систем ApplePay, SamsungPay;
по телефонному звонку;
через социальные сети;
по счёту, высылаемому на электронный адрес.

Как подключить к сайту интернет-эквайринг Сбербанка

Для того чтобы продающий ресурс мог начать принимать оплату, следует зайти на официальную страницу Сбербанка в раздел Решения для сайта и приложений .

В предлагаемой форме необходимо заполнить графы личных данных и региона. Оформлением договора-оферты занимается менеджер, а после его подписания клиент получает возможность скачивания и установки программного обеспечения. Онлайн-платежи принимаются круглосуточно. Консультации по поводу проведения операций и разных тонкостей (например, как сделать возврат средств) также предоставляются.

Специфика и проблемы интернет-эквайринга от Сбербанка

Предлагаемые на официальной странице банка условия выглядят, как и положено, привлекательно. С чем сталкивается клиент на практике? Проблемы, к сожалению, случаются, и в основном сводятся к следующим неудобствам:

Длительность заключения договора. Процесс может занять от двух до шести недель и сопровождается выяснением множества деталей, описывающих деятельность клиента во всех возможных подробностях.
Техническая поддержка. К её качеству и оперативности есть некоторые претензии.
Сбои в начальный период. В первую неделю попытки оплаты не всегда венчаются успехом. Техническая поддержка ссылается на «шлюз», а Сбербанк советует обратиться в службу техподдержки. Впрочем, со временем система начинает работать в штатном режиме.

Безусловным достоинством интернет-эквайринга от Сбербанка считается выгодная ставка, но о ней несколько позже.

Торговый эквайринг Сбербанка

Этот вид расчетов не только выгоден и удобен, но и обязателен для всех торгующих организаций, достигших годового оборота в 60 млн. руб. (ФЗ № 112). Сбербанк предоставляет на выбор шесть тарифов на расчетно-кассовое обслуживание, из которых только «Торговый плюс» предусматривает бесплатное подключение эквайринга.

Заключение договора РКО и открытие счёта в Сбербанке – обязательные условия при заключении договора торгового эквайринга.

Клиент Сбербанка, заключивший договор, получает комплект технических средств. Установка, наладка и обучение производятся специалистами, направляемыми банком. Кроме смарт-терминала (онлайн-кассы) в состав оборудования входит POS-терминал, непосредственно считывающий информацию с карточки, и сканер штрих-кода. Если предприятие торгует подакцизными товарами, ему дополнительно потребуется модуль ЕГАИС.

Возможность оплаты товаров и услуг крайне важна для ИП и юридических лиц с небольшим безналичным оборотом. Эквайринг для тех предпринимателей, которые работают по ЕНВД или патенту может быть необязательным (если их годовой выторг меньше 60 млн. рублей). Однако он желателен в тех случаях, когда предлагается коммерческий продукт, рассчитанный на импульсивный спрос.

Комплект оборудования включает в себя mPOS-терминал (приставку, подключаемую к устройству мобильной связи) и смартфон или планшет, пригодный для установки на нём специального приложения Сбербанка. С точки зрения налогового законодательства, торговые операции с помощью мобильного эквайринга равноценны проведенным через кассовый аппарат.

Тарифы Сбербанка на услугу

Цена подключения услуги – нулевая. Однозначно определить, сколько стоят услуги эквайринга в Сбербанке невозможно. Размер ставки комиссии определяется индивидуально, в зависимости от региона (в Москве базовое значение 1,9%) и оборота компании – он указывается в договоре.

Кроме этой суммы, клиент ежемесячно платит:

за пользование торговым оборудованием;
банковский сервис;
расчетно-кассовое обслуживание.

Ставки для юридических лиц на торговый эквайринг обсуждаются индивидуально и характеризуются обратной зависимостью от оборота – чем он больше, тем они меньше. Минимальный процент – 0,5, максимальный – 3,2.

Кроме ежемесячных отчислений от сумм продаж, входящих в цену товара, предприятия оплачивают аренду технических средств из расчета 1,5–2 тыс. руб. за каждый комплект оборудования.

Обслуживание расчетного счёта, согласно условиям тарифа «Торговый плюс», стоит 3400 руб. в месяц, но полностью относить эти затраты на эквайринг было бы не совсем корректно: в пакет входят и многие другие услуги (десять бесплатных платежей, приём наличных).

За техническую поддержку, пусконаладочные работы и получасовую лекцию об особенностях системы, Сбербанк отдельной платы не взимает. Скрытые сборы и платежи, по заверению менеджмента, отсутствуют.

Комиссия интернет-эквайринга полностью соответствует условиям торгового эквайринга. Естественно, что аренда оборудования в данном случае не требуется, потому и затрат меньше.

Открыть расчетный счет в Сбербанке

Устройства нужны для мобильного эквайринга. Стоимость их аренды для ИП колеблется в вилке от 1700 до 2200 рублей, в зависимости от типа выбранного mPOS-терминала (контактного или бесконтактного).

На основании всей доступной информации можно сделать выводы о том, что предлагаемый процент для ООО (например, крупной розничной сети) будет меньшим, чем для небольшого магазина или фирмы.

Техподдержка – достоинства и недостатки

Служба поддержки Сбербанка позиционируется в продвигающих материалах как практически совершенная. Согласно замыслу, в распоряжении клиента есть все инструменты для оперативного решения возникающих проблем: горячая линия и электронная почта, действующие круглосуточно.

Помогать кассирам должны и коды ошибок, по которым работники самостоятельно могут определять причины затруднений. В большинстве случаев всё это прекрасно работает, но, если судить по отзывам пользователей, бывают и неприятные казусы.

Речь не о том, какие рекомендации предоставляет персональный менеджер отдела торгового эквайринга, а о принципе работы подрядчика – компании «БПЦ», то есть сторонней организации, привлечённой к обслуживанию. К биллингу она не имеет отношения.

Главным каналом коммуникации служит электронная почта. Можно позвонить на телефон отдела техподдержки, но результатом беседы обычно становится рекомендация изложить проблему в виде текста и отправить письмо опять же по e-mail. Ответ приходит не очень скоро – через пять часов или два дня – кому как повезёт.

Кассиры утверждают, что при обращении к упомянутым кодам ошибок не всегда удаётся найти их в имеющемся справочнике, и им приходится искать решение перед ожидающим покупателем. Впрочем, не исключено, что в подобных ситуациях виновно руководство торгующей организации, не всегда своевременно заботящееся об обновлении информации.

Терминалы для эквайринга

Заключая договор эквайринга, клиент выбирает наиболее приемлемый для него тип устройства, в зависимости от специфики оплаты. Терминал может быть:

Интегрированным, то есть подключаемым к уже имеющемуся кассовому аппарату, печатающему чеки, а в конце смены – отчёт о выручке.
Автономным, полностью выполняющим все функции.

Автономные терминалы также делятся на два вида:

Стационарные, привязанные к помещению торговой точки и сети переменного тока 220 вольт 50 Гц.
Мобильные, имеющие автономные источники электропитания (аккумуляторы) и беспроводные системы связи с банком.

Сбербанк располагает широким спектром качественной и надёжной расчетно-кассовой техники для удовлетворения потребностей любого пользователя. Они могут получать оплату с разных типов носителей (бесконтактных, чипованных, магнитных и прочих карт) всех платёжных систем.

Как уже сказано выше, терминалы Сбербанк предоставляет в аренду, но если по каким-либо причинам возникла надобность в приобретении, то стоимость оборудования, в зависимости от типа, составит сумму от 9500 рублей.

Если нужна онлайн-касса, то она обойдётся в 26–42 тыс. руб., в зависимости от выбранного пакета эквайринга. Аппарат регистрируется в ФНС.

Как заключить со Сбербанком договор эквайринга

Инструкция по подключению эквайринга предусматривает следующие четыре действия:

Подача заявки;
Подписание договора;
Установка оборудования в зале;
Обучение персонала.

Теперь о них несколько подробнее.

Процессу подключения эквайринга предшествует заявление руководителя или владельца торговой точки в форме, имеющейся на сайте Сбербанка. Заявка включает графы об имени пользователя, его телефоне, электронном адресе, и типе обслуживания (он может быть торговым, мобильным или интернет-эквайрингом). Также даётся краткая характеристика бизнеса, с указанием примерного торгового оборота.

Клиентом предоставляется документация, необходимая для регистрации в сети эквайринга (учредительный пакет, свидетельства о постановке на налоговый учёт, госрегистрации, ЕГС, информация по руководству).

На основе этой информации менеджер составляет договор-оферту с индивидуально проработанными условиями. Стандартный образец этого документа включает следующие пункты:

терминология и определения;
предмет (эквайринг);
обязанности сторон;
права сторон;
порядок оплаты;
ответственность;
форс-мажор;
порядок урегулирования споров и взаимных претензий;
срок и условия расторжения;
прочие и особые условия;
подписи сторон.

Процесс оформления договорных отношений завершается подписанием документа в офисе Сбербанка, подачей заявки на установку оборудования и подписанием актов о выполнении работ. В процессе первичного инструктажа специалисты банка объясняют персоналу, как пользоваться терминалами.

О чём ещё обязательно нужно знать

Подключение эквайринга возможно в качестве дополнительной опции к другим пакетам (например, «Лёгкий старт»), но бесплатной эта услуга будет только для пользователей тарифа «Торговый плюс».

Об основных требованиях к клиентам уже сказано выше, но есть условия, о которых следует знать перед тем, как подключить услугу.

Вполне логично выглядит предположение о существовании нижнего лимита оборота, при котором эквайеру станет невыгодно обслуживать клиента, даже если тот исправно оплачивает аренду оборудования и РКО. Да, такое ограничение установлено в Сбербанке. Если терминал в месяц пропускает через себя менее 50 тысяч рублей, то организация штрафуется в соответствии с условиями тарифного плана (как правило, примерно на 2,5 тыс. рублей).

Владельцу торговой точки с низкими оборотами следует внимательно относиться ко всем пунктам договора, особенно тем, в которых прописаны санкции. Выбор правильного тарифного плана – важный момент, избавляющий от нежелательных издержек.

Заключение

Сбербанк – лидер российского эквайринга. Главная причина достижения им передовых позиций – выгодные проценты тарифов и другие привлекательные условия обслуживания.

Зарубежная практика безналичного расчета постепенно входит в повседневность российского обывателя. Любое юридическое и физическое лицо может произвести установку терминала для оплаты банковскими картами. Если до недавнего времени безналичный расчет осуществлялся только между юридическими лицами, то сейчас оплата пластиковыми картами услуг и товаров не вызывает удивления.

Свои особенности и тарифы у каждого банка индивидуальны. Перед подписанием договора, необходимо разобраться, какие терминалы наиболее выгодны предпринимателю.

Небольшой аппарат предназначенный для оплаты покупок и услуг банковской картой стал привычным, благодаря супермаркетам. Использование эквайрига расширяет свои границы и сейчас его можно увидеть в небольших магазинах индивидуальных предпринимателей.

Эквайринг – это услуга банка, позволяющая продавцам и покупателям осуществлять процесс оплаты покупок безналичным расчетом. Как осуществляется вы можете узнать в статье по ссылке.

Установка терминала для оплаты банковскими картами проводится банком, с которым юридическое лицо подписывает соответствующий договор.

Установить его может лицо, у которого есть расчетный счет в банке. Поэтому те индивидуальные предприниматели, которые шагают в ногу с прогрессом, должны в обязательном порядке открыть счет в банке.

Все операции с использованием терминала для оплаты пластиковыми картами будут проходить через расчетный счет. Какие документы необходимы для открытия расчетного счета для ИП – узнайте .

Установка терминала пока не является обязательным для ИП. Но, возможно в недалеком будущем, чтобы сократить количество недобросовестных налогоплательщиков, ФНС будет на этом настаивать.

Как на практике функционирует терминал оплаты банковскими картами – смотрите тут:

Какие виды терминалов для оплаты существуют в России

В настоящее время существует три вида эквайринга.

Торговый – устанавливается в торговых залах, магазинах и предназначен для оплаты покупок и услуг. Все чаще можно увидеть продуктовый лоток, где установлен такой терминал. Принцип работы: владелец платежеспособной карты оплачивает покупку – сигнал от терминала поступает в банк-эквайер, который через платежную систему отправляет запрос в банк, обслуживающий карту покупателя.

Происходит перевод денег на заявленный счет продавца и ответ возвращается на терминал, оповещая сигналом о проделанной операции. Покупатель, если у него включена система мобильного оповещения, получает sms-сообщение из банка-эмитента карты о величине снятой суммы и остатке на счете.

Интернет-эквайринг – один из способов оплаты товаров интернет-магазинов. Не всегда можно отличить от других способов оплаты пластиковой картой. Сами банки не уточняют свои тарифы и часто их меняют. Явление в России новое и не совсем доработанное.

Какие существуют и как выбрать наиболее удачную и экономически эффективную вы узнаете по ссылке.

Движение денежных средств происходит по схеме: оплата продукта в интернет-магазине – информация поступает в процессинговый центр – оттуда в банк-эквайер – далее в банк эмитент – списание с карты покупателя средств на счет организации и возврат информации в обратном порядке.

Мобильный эквайринг – процесс оплаты покупки или услуги происходит через мобильное устройство (телефон, смартфон, планшет) с подключенным к нему кардридером.

Чем выгодна установка терминала

Психология покупателя такова, что безналичный расчет повышает продажи в несколько раз. Расплачиваясь наличными купюрами, человек считает деньги и контролирует свои покупки более тщательно, нежели оплачивая картой.

Обычно покупатели сами предлагают торговой точке установить терминал. Когда предложений становится достаточно много, а проходимость позволяет предположить рост продаж, то установка такого оборудования вполне целесообразна. По статистике, при появлении терминала для оплаты банковскими картами, продажи увеличиваются на 30%.

Установка терминала имеет ряд плюсов:

увеличиваются продажи;
не нужно искать мелочь на сдачу;
легче считать выручку в конце дня и делать отчет;
кассир не может совершить ошибку, выдавая сдачу;
нет вероятности получения фальшивых банкнот;
покупателю не нужно искать банкоматы, чтобы обналичить деньги;
покупатель может не носить с собой наличные, что исключает воровство или потерю денег;
безопасность продавца и магазина.

Чем выгодна установка платежного терминала для ИП?

Недостатки эквайринга:

некоторые банки снимают с продавца комиссию за пользование услугой;
аренда и обслуживание терминалов стоит денег;
если терминал на торговой точке один, то поломка может привести к недовольству покупателей. На ремонт или замену нужно некоторое время;
у каждого банка свой срок возмещения средств;
деньги на счет продавца могут идти от нескольких минут, до трех дней (в зависимости от банка);
выбор подходящего банка;
покупателю трудно проследить свои расходы. Траты происходят намного незаметнее, чем при обычной наличной оплате.

Что необходимо для установки терминала оплаты по карте

Терминал безналичного расчета нужен тем лицам, которые предоставляют услуги, товары и в силу своей деятельности, соответственно, являются индивидуальными предпринимателями, ООО, ЗАО или другими юридическими лицами.

Чтобы установить терминал для оплаты банковскими картами необходимо иметь один или несколько расчетных счетов в одном или нескольких банках.

Потребность в терминале может возникнуть, если оборот превышает 30000 рублей в день. В ином случае установка терминала, обычно, не выгодна ни банку, ни продавцу.

Чтобы установить терминал необходимо:

Определить необходимость установки терминала на торговой точке.
Выбрать банк, отвечающий требованиям. Некоторые банки взимают комиссию в процентном отношении к обороту продавца. У других банков комиссионные составляют от 1,8% до 15%.
Изучить предложения процессинговых компаний. Небольшие ИП могут воспользоваться мобильным эквайрингом.
Выбрать предложение, наиболее полно отвечающее вашим требованиям. Для этого посетить несколько банков, например, Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ-24, БинБанк и другие.
Собрать необходимые документы для предоставления в банк –эквайер. Это должны быть документы по юридическому лицу, банковский счет и реквизиты банка.
Подать заявку.
Подписать договор с банком.
Ожидать представителей банка и установщика оборудования.

Банк, в свою очередь, обязан предоставить обучение вашего персонала, техническое обслуживание терминала и полностью выполнять условия договора.

Эквайринг в Сбербанке России

Наиболее распространено сотрудничество со Сбербанком в вопросах установки терминалов. На 2017-2018 год Сбербанк предлагает:

партнерские программы. Какие франшизы для своих клиентов предлагает Сбербанк России – читайте ;
быстрое возмещение средств;
выгодные условия обслуживания;
в месяц вы будете платить за оборудование от 1800 до 2300 рублей (зависит от тарифного плана);
цена за обслуживание карт Сбербанка ниже;
средний процент комиссии в пределах 0,6%- 2,5% от принимаемой суммы.

Заявку можно подать онлайн через официальный сайт Сбербанка.

Какие условия предлагают Сбербанк и ВТБ24?

Условия в ВТБ-24

установка, расходные материалы, обучение персонала – бесплатно;
проводит все виды карт;
возможен бесконтактный прием (если на карте есть чип);
чем выше оборот, тем ниже процент комиссии;
все остальные услуги оплачиваются в зависимости от количества терминалов, видов карт, пакета услуг эквайринга;
торговый эквайринг обычного тарифа – 1,6%;
мобильный – в среднем 2,5%;
интернет эквайринг – от 3%;
безопасность обеспечена новейшими IT – технологиями;
возможно внедрение зарплатной системы;
адаптация программ системы эквайринга к 1С-Бухгалтерией, что может полностью автоматизировать проводки кассы.

ВТБ-24 уверяет, что сотрудничество с ним идеально подходит малому и среднему бизнесу.

Предложения других банков РФ

Альфа-банк предложил эквайринг на рынке России одним из первых. На сегодняшний день банк предлагает, кроме стандартных услуг, комиссию в 1% с карт Altyn и 3% с MasterCard, Visa и Maestro.

ЦентрИнвест предоставит льготы, если вы откроете расчетный счет в одноименном банке. Все остальные условия стандартные.

Действуют горячие линии, по которым каждый банк предоставляет полную информацию по пакетам услуг эквайринга.

Важно! Установка оборудования, обучение, обеспечение расходными материалами и круглосуточная техподдержка – это стандартный набор услуг, которые уважаемые банки предоставляют клиентам. Необходимо уточнять, какие льготы, тарифы и проценты установлены банком.

Относительно процентов, важно определить с чего взимается комиссия – с суммы оплаты каждой покупки или с оборота.

После получения полной информации с каждого банка, еще раз подсчитайте сумму оборота, среднюю проходимость торговой точки, расходы, которые можете понести после установки терминала и прибавьте к средней дневной выручке 20%.

Практика показывает, что появление на кассе терминалов, размером с калькулятор, действительно повышает уровень продаж. Единственное, о чем вам надо подумать – это какой банк выбрать.

Как правильно установить платежный терминал Киви вы можете узнать в этом видео: