Сильными сторонами Банка являются:

• сохранение высоких темпов развития организации;
• профессиональная команда сотрудников и менеджмента Банка;
• географическое расположение Банка - Санкт-Петербург;
• гибкая тарифная политика, индивидуальный подход в обслуживании клиентов;
• положительная репутация банка в кругу корпоративных клиентов: большой опыт привлечения, а также удержания корпоративных клиентов;
• выгодное расположение и комфортабельность офиса Банка, использование новых технологий;
• наличие в банке независимого подразделения, а именно отдела планирования и анализа рисков, который несет ответственность за оценку и адекватность уровня принимаемых рисков. Данный отдел независим от других подразделений Банка, которые осуществляют операции, несущие риски потерь;
• широкое использование документооборота;
• для постоянного увеличения розничной клиентской базы банком используются налаженные связи с корпоративными клиентами.

Слабыми сторонами Банка являются:

• слабая узнаваемость бренда Банка;
• наличие тенденции перевода клиентами активов из мелких банков в более крупные или в банки, которые пользуются государственной поддержкой;
• ограниченные возможности - опыт работы исключительно с корпоративными клиентами;
• банк не обладает лицензией, чтобы осуществлять банковские операции со средствами в государственной (рубли) и иностранной валюте (без права привлекать денежные средства физических лиц во вклады), кроме того у банка отсутствует лицензия на привлечение денежных средств физических лиц в государственной (рубли) и иностранной валюте во вклады;
• ограниченный ассортимент кредитных продуктов, которые предоставляются корпоративным клиентам;
• по сравнению с крупными банками Санкт-Петербурга в банке отсутствует разветвленная сеть продаж.

Потенциальные возможности для развития, которыми обладает

• сохранение скорости роста банковской отрасли;
• увеличение доверия к услугам, предоставляемым банком, в сравнении с инвестиционными предложениями других финансовых организаций;
• на рынке банковских услуг появление новых востребованных продуктов;
• ориентированность на клиента как на основной тренд, который в долгосрочной перспективе способен предоставить банку конкурентные преимущества;
• наличие потенциальных клиентов;
• увеличение финансовой грамотности;
• наличие размытой целевой аудитории у банков-конкурентов;
• наличие открытых перспектив работы на валютном рынке банковских услуг;
• тенденция населения к сохранению своих сбережений.

Потенциальные угрозы, которые могут негативно повлиять на развитие Банка:

• много игроков на рынке;
• развитие линейки валютных продуктов, которое наблюдается у конкурентов банка;
• недоверие со стороны клиентов к не очень известным игрокам рынка;
• обострение конкурентной борьбы на рынке Санкт- Петербурга, которое происходит в связи с усилением позиций местных банков и банков федерального уровня;
• население обладает очень низкой финансовой грамотностью;
• наличие инфляции;
• финансовый кризис в мировом масштабе и его негативные последствия;
• развитие линейки розничных продуктов, которое наблюдается у конкурентов банка;
• отсутствие стабильности курса государственной валюты (рубля) к доллару США. Падение курса рубля;
• кризисная ситуация на банковском рынке;
• ужесточение законодательства РФ, которое регулирует деятельность кредитных организаций;
• ужесточение налогового законодательства.

«Возможности - сильные стороны», как ориентиры стратегического развития:

• 01, 02, 08, 09-S5: Поддержание тенденции спроса со стороны физических лиц на банковские услуги и на совершение операций в иностранной валюте и, что немаловажно, сохранение лидирующих позиции банковских сервисов среди других существующих финансовых продуктов. Это дает Банку возможность использовать потенциал рынка операций в иностранной валюте, а после использовать их в обслуживании новых клиентов, таким способом нарастить клиентскую базу и получить возможность предлагать новые сервисы существующим корпоративным клиентам, чтобы занять определенную нишу в банковском секторе (на рынке предоставления клиентам банковских услуг).
• 02- S1: Устойчивая позиция Банка в этом рыночном сегменте создает все предпосылки для того, что бы Банк вышел на новый уровень, на обслуживание операций в иностранной валюте.
• 09 S1: Антикризисные меры (сокращение затрат, являющихся нестратегическими, оптимизация ценовой политики, устранение основных точек уязвимости, быстрое восстановление) и своевременная адаптация бизнес-процессов банка под новые рыночные условия позволят сохранить (удержать) рост основных показателей деятельности банка и укрепить позиции банка на рынке по предоставлению услуг корпоративным клиентам. Позиции Банка в рыночном сегменте, а именно продуктов для корпоративных клиентов, дает возможность кредитной организации выйти на обслуживание массового сегмента.
• 04 - S2, S4, S5, S6, S9: На сегодняшний момент рыночные условия диктуют требования к банковским услугам, в большей мере это касается качества предоставляемых сервисов. Эксперты считают, что «победителями» будут банки, которые создали новую систему ценностей, особое место в которой занимает ориентированность на клиента. Высокое качество обслуживания достигается с помощью имеющегося опыта профессионального обслуживания корпоративных клиентов, индивидуального подхода, применяемого сотрудниками Банка к каждому клиенту, а также комфортабельность отделений и офисов, выгодное географическое месторасположение. А высокая деловая репутация банка среди привлеченных клиентов способствует постоянному притоку новых клиентов.
• 03 - S7, S8: Повсеместное использования электронного документооборота будет способствовать быстрому осуществлению операции с клиентами. Благодаря удачному географическому расположению в Санкт-Петербурге головного офиса, отпадает необходимость в достаточно неудобной, многоуровневой системе согласования операций в иностранной валюте.

Своевременно оценивать риски деятельности, которые связанны с оказанием операций в иностранной валюте, позволит ответственное за анализ рисков действующее подразделение.

«Возможности - слабые стороны» (внутренние преобразования):

• 01, 02, 03, 04 - Wl, W2: При отсутствии возможностей, открывающихся перед банками, которые оказывают услуги для физических лиц, совершают банковские операции в иностранной валюте, при недостаточной узнаваемости бренда среди потенциальных клиентов, необходимо увеличивать затраты (бюджет) на рекламные мероприятия и периодически совершенствовать PR-компанию, направленную на узнаваемость бренда Банка и повышение имиджа финансового института.
• 07 - W3: Опыт в обслуживании исключительно корпоративных клиентов дал возможность Банку нарастить (приобрести) опыт в работе с конкретным потребителем, делая упор на удовлетворение потребностей каждого из них. Если Банк выходит на рынок оказания услуг физическим лицам и совершения операций в иностранной валюте, он имеет право пользоваться опытом работы с целевым сегментом, а именно предлагать конкретному потребителю финансовые продукты, и может при этом занять свою нишу в предоставлении банковских услуг.

«Угрозы - слабые стороны» (ограничения стратегического развития):

Т2, ТЗ, Т4, Т8 - Wl, W2: Широкая сеть финансовых институтов в городе Санкт-Петербург и, соответственно, высокая конкуренция осложняет развитие Банка в части совершения операций в иностранной валюте и предоставления услуг розничным клиентам. А сложившаяся в нынешнее время тенденция оттока из частных банков денежных средств клиентов и приток их в кредитные структуры с государственным участием увеличивают конкурентную борьбу еще больше. Предлагая разнообразные банковские продукты, данные игроки и крупнейшие местные банки в городе Санкт-Петербург привлекли к обслуживанию и получению финансовых услуг большую часть организаций.

T9 - Wl, W2: Очень слабая узнаваемость бренда, девальвация рубля, а также сложившаяся на данный момент тенденция перевода клиентами активов из небольших банков в более крупные, в банки с государственной поддержкой, вполне могут привести к уменьшению клиентской базы.

«Угрозы - сильные стороны» (потенциальные стратегические преимущества):

S3, S5 - Т7: Сложившаяся на мировом финансовом рынке сложная ситуация определенно оказала негативное влияние на степени доверия к банкам и предоставляемым данными банками услугам. Но в силу безупречной репутации среди корпоративных клиентов (широкий ассортимент продукции, высокий уровень обслуживания), Банку предоставляется возможность подать себя как надежного участника финансового рынка и таким образом воспользоваться потенциалом розничного сегмента и операций в иностранной валюте.

S5 - Т4: Большое количество банков и, как следствие, высокая конкуренция, сложившаяся в банковской среде, наращивает в регионах присутствие банков-лидеров (перманентное увеличение количество офисов продаж), ужесточает требования, предъявляемые к банковским продуктам (высокотехнологичные сервисы, широкая продуктовая линейка), а также к качеству обслуживания. Банк, принимая во внимание требования рынка и большой опыт обслуживания корпоративных клиентов, предпринимает меры, которые позволят следовать основным рыночным трендам. Банк должен постараться принять во внимание все ошибки конкурентов, а после направить свои усилия на высокий уровень сервиса и предложение современных банковских услуг, находя к каждому клиенту индивидуальный подход.

Таблица 8.

ПЕРВЫЙ ТАБЛИЧНЫЙ ПРИМЕР SWOT-АНАЛИЗА К АИКА 1

Возможности	Угрозы
1. Изменение доходов населения. 2. Потенциал и рост рынка кредитования и привлечения ресурсов. 3. Повышение уровня потребительской культуры. 4. Существование незаполненных ниш на рынке и возможность работать с достаточной для Банка положительной рентабельностью. 5. Выход на новые сегменты рынка. 6. Завоевание и укрепление положительного имиджа Банка, осуществляющего максимальный набор продуктов и услуг на региональном рынке. 7. Возможность более оперативно разрабатывать и запускать конкурентоспособные продукты по сравнению с банками федерального уровня. 8. Улучшение условий доступа к инструментам рефинансирования.	1. Неблагоприятная рыночная конъюнктура, высокая волатильность рынка ценных бумаг. 2. Возможность кризиса, неплатежеспособность и убыточность деятельности предприятий, низкая кредитоспособность потенциальных заемщиков. 3. Падение реальных доходов населения, и в связи с этим сокращение потребления и в целом розничного товарооборота. 4. Ужесточение требований со стороны ЦБ. 5. Усиление позиции «государственных» банков. 6. Активное развитие крупными банками региональных сетей. 7. Передел долей регионального рынка в связи с изменившей рыночной конъюнктурой. 8. Существование относительно большого числа конкурентов в регионе с аналогичными продуктами и услугами.
Сильные стороны	Слабые стороны
1. Большая для региона база существующих корпоративных клиентов (более 2500 организаций). 2. Профессиональный менеджмент, высокая квалификация персонала. 3. Высокое качественное обслуживание, а также индивидуальный подход к каждому Клиенту. 4. Налаженные деловые контакты с партнерами, устойчивая репутация на рынке межбанковских кредитов. 5. Достоверный мониторинг рынка. 6. Членство в Системе страхования вкладов.	1. Отсутствие «дешевых» долгосрочных ресурсов. 2. Недостаточно известный бренд Банка. 3. Высокий уровень постоянных издержек. 4. Отсутствие альтернативных схем привлечения ресурсов. 5. Отсутствие системы поощрения добросовестных заемщиков по всем программам Банка. 6. Слабый маркетинг продуктов и услуг. 7. Ограничение активного развития форматом присутствия Банка (неудобство доступа к услуге).

Естественно, что результаты SWOT-анализа могут различаться для банков разной величины. Также накладывают свои особенности регион присутствия, организационная структура, структура пассивов и активов, наличие государственной поддержки.

Таблица 9.

ВТОРОЙ ТАБЛИЧНЫЙ ПРИМЕР SWOT-АНАЛИЗА К АИКА 1

Силы (Strengths)	Слабости (Weaknesses)
Goodwill - безупречная деловая репутация; функционирующая технологическая структура; сложившаяся корпоративная этика и культура; лояльная стабильная клиентская база (корпоративные клиенты); конкурентная и гибкая ценовая политика; устойчивая внутренняя структура; прозрачность собственности; гибкость и мобильность; близость к клиенту.	ограниченный масштаб операций с точки зрения тиражирования услуг; высокая затратность, связанная с большой долей посреднических услуг.
Возможности (Opportunities)	Угрозы (Threats)
выход на новые рынки либо сегменты рынка; прогнозируемый экономический подъем; востребованность услуг средних банков; совершенствование на общегосударственном уровне правовой системы защиты кредитора; развитие системы рефинанси-рования Банка России.	возможность появления новых конкурентов; снижение доходности банковского бизнеса в целом; увеличение доли банков с иностранным и государ-ственным капиталом; укрупнение банков (слия-ния и поглощения). системный финансовый кризис.

1 «Стратегия развития Общества с ограниченной ответственностью «Региональный банк инвестиций» на 2012-2014 годы». Москва. 2012. - С. 6.

Это больше модель развивающегося банка крупного масштаба с возможностью выхода на новые рынки. Плюс банка - отлаженная инфраструктура и технологии работы, однако в то же время исчерпанность рынка присутствия.

ТРЕТИЙ ТАБЛИЧНЫЙ пример SWOT-анализа

Таблица 10.

	S (Strength - Сильные стороны) Первостепенное внимание к качеству продуктов и уровню обслуживания. Построение партнерских отношений со всеми клиентами. Разработка индивидуальных схем сотрудничества. Соблюдение в точности обяза-тельных нормативов деятельности. Высокий профессионализм менеджмента и рядовых сотрудников Банка.	W (Weaknesses - Слабые стороны) Пока относительно небольшие масштаб и региональное присутствие. Пока достаточно заметный уровень персонализации биз-неса. Сложность осуществления значительных сделок с крупным бизнесом. Концентрация операций Банка на территории РФ
О (Oportunities - Возможности) Значительные возможности роста масштаба клиентской базы (особенно за счет клиентов МСБ и физических лиц). Развитие регионального присутствия. Развитие продуктовой линейки. Снижение затрат и увеличение прибыльности, возрастание	SO (Насколько сильные стороны позволяют использовать возможности) Возможность динамичного развития бизнеса и роста представленности в регионах даже в условиях пониженной конъюнктуры благо-даря качеству услуг, опыту на рынке и адаптации схем работы к запросам клиентов. Укрепление партнерских отношений	WO (Насколько слабые стороны мешают использовать возможности) Стоит задача привлечения новых клиентов (существу-ющая клиентская база недостаточна для запланированного роста). Завоевание клиен-тов зависит от возможности привлечения заемного капитала, связанной с необходимостью наращивания собствен-

эффективности.	путем фокусированного предложения дифференцированных продуктов группам и категориям клиентов. Возможность привлечения необходимых ресурсов за счет профессионализма менеджмента и наработанных связей.	ного капитала.
Т (Treats - Угрозы) Макроэкономиче-ский риск. Рыночный риск. Правовой, налого-вый риски. Кредитный риск и риск потери ликвидности. Операционный риск. Региональный и отраслевой риски. Риск потери своей деловой репутации.	ST (Насколько сильные стороны могут позволить избежать угроз) Партнерские отношения, предельное внимание к качеству продуктов и индивидуальные схемы сотрудничества снижают риск потери клиентов и деловой репутации. Выполнение всех обязательных норма-тивов уменьшает уг-розу риска потери ликвидности и кре-дитного риска. Высокий уровень профессионализма сотрудников Банка позволит минимизировать негативное влияние всех возмож-ных рисков.	WT (Насколько слабые стороны усугубляют угрозы) Небольшой масштаб бизнеса и регионального при-сутствия может угрожать Банку при значительных из- ме-нениях конъюнктуры рынка. Высокая конкурен-ция на рынке в условиях кризиса может вынудить Банк воздержаться от ускоренного ре- гио-нального, продук- то-вого развития и входа в сектор работы с крупным бизнесом.

Данная модель развернутая и представляет собой глобальный SWOT-анализ большого банка. Анализ включает в себя проекцию угроз и их оценку в перспективе в разрезе реальности угроз.

ЧЕТВЕРТЫЙ ТАБЛИЧНЫЙ пример SWOT-анализа 1

Таблица 11.

	Возможности (выделены по стадии влияния, от большей степени к меньшей): 1. Наличие вероятных клиентов, физических и юридических лиц, относящихся к среднему, мелкому бизнесу и не имеющих доступ к продуктам банка, крупных кредитных учреждений, которые им необходимы. 2. Появление новых возможных клиентов, а также клиентов, «ушедших» с рынка малых и средних банков (по размерам актива и капитала), работающих с Банком на отдельных рыночных сегментах. 3. Существование государственной про-граммы по поддержке малого и среднего предпринимательства.	Угрозы (выделены по стадии влияния, от большей степени к меньшей): 1. Невозвращение Банку заемщиками выданных денежных средств по причине ухудшения финансового положения данных заемщиков, произошедшего в связи с мировым финансово- экономическим кризисом. 2. Уход клиентов в крупные банки из-за мирового финансово-экономического кризиса. 3. Трансформация государственной программы регулирования работоспособности мел-ких банков.
Сильные стороны (по стадии влияния, от большей степени к меньшей): 1. Оперативность принятия решений по управлению. 2. Личностный подход к клиенту. 3. Быстрая, слаженная разработка новых продуктов банка. 4. Оперативное управление персоналом, так же в сфере контроля за исполнением разнообразных управление-	Основные сочетания внешних и внутренних факторов, необходимых при разработке политики Банка, которые важно принять во внимание: Возможность оперативно среагировать и найти индивидуальный подход к клиенту, а также наличие потенциальных клиентов (согласно пункту 1 и пункту 2 возможностей)	Важные сочетания внешних и внутренних факторов, необходимых при разработке политики Банка, которые следует принять во внимание: Оперативность принятия решений по управлению, а так-же учет всех выше перечисленных угроз

1 «Стратегия развития Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Пульс Столицы» на период с 2011 г. по 2015 г. «. Москва, 2011. - С. 5.

ских решений. 5. Полная независимость от крупных или влиятельных клиентов.
Слабые стороны (расположенные по стадии влияния, от сильной к слабой стадии): 1. Недостаточный объем капитала для финансовой стабильности. 2. Зависимость пассивов от временных и сезонных факторов «до востребования». 3. Малая устойчивость к отрицательным последствиям мировых и государственных финансово- экономических кризисов. 4. Недостаток требу-емой материально-технической базы для крупного развития филиальной сети и розничного бизнеса. 5. Невозможность большего увеличения капитала, (подъема количества значимых клиентов) без потери «суверенитета».	Малый для финансовой стабильности капитал (собственных средств) и зависимость пассивов «до востребования» от временных факторов, при наличии возможных клиентов (согласно пунктам 1 и 2 возможностей).	Основные сочетания внутренних и внешних факторов, необходимых при разработке политики Банка: Слабая устойчивость к отрицательным последствиям мировых и государственных кризисов и потенциальное ухудшение ликвидности в связи с невозвращением клиентами занимаемых средств или уходом клиентов в более крупные, самостоятельные банки.

Данный SWOT-анализ проведен для небольшого московского

Для раскрытия всех возможных моделей SWOT-анализа авторы считает необходимым привести и такую модель небольшого регионального банка с Дальнего Востока .

Strengths - конкурентоспособные преимущества Банка:

• широкий спектр банковских услуг, удовлетворяющих потребности клиентов;
• доверие клиентов к Банку как к единственному надежному хабаровскому банку, сохраняющему самостоятельность, независимо от более крупных федеральных банков;
• стандарты обслуживания;
• личностный подход к каждому клиенту;
• приспособление - адаптация банка к изменениям внешней среды;
• эффективность - быстрое реагирование на ситуацию, происходящую на рынке;
• ясность бизнеса - Банк Уссури недвусмысленно и явно раскрывает информацию о своем финансовом положении, о банковской работе, об условиях обслуживания физических и юридических лиц и тарифах.
• доступность - сервисы банка расположены так, что клиентам из разных мест города удобно посещать отделения Банка.
• доступность - связь с Банком, получение интересующей информации осуществляется через справочно-информационную службы банка, веб-сайт, в ближайшем времени появится услуга Интернет- банкинга.

Weaknesses, или слабые стороны Банка:

• недостаточный размер собственных средств (капитала) Банка, которые ограничивают проведение активных операций Банка;
• высокая стоимость фондирования кредитных ресурсов;
• недостаточные возможности Банка по краткосрочному доходному управлению ликвидностью;
• отсутствие возможных альтернатив кредитования для извлечения дохода.
• высокая «текучка» кадров, которые занимаются обслуживанием клиентов.
• Opportunities - основные факторы успеха (приятные условия, которые составляют преимущество Банка):
• привлечение субординированных депозитов для наращивания капитала Банка либо привлечения в акционерный капитал дополнительных средств, реинвестирования прибыли;
• возможности для освоения новых рынков и расширения деятельности по направлениям:
  • - начало массовой эмиссии кредитных карт для банковских клиентов;
  • - введение и инновация дистанционного обслуживания Банка;
  • - подключение новых организаций к корпоративной программе Банка;
  • - увеличение филиалов в ДВФО.
• создание отлаженной системы управления краткосрочной ликвидностью, которая позволит получать от ликвидных активов Банка дополнительные доходы, а также расширение спектра инструментов для вклада ликвидных активов и инструментов рефинансирования;
• удержание тенденции на усовершенствование чистой процентной маржи, что даст возможность Банку повышать свою рентабельность;
• улучшение благополучного состояния народа, что позволит улучшить кредитный портфель физических лиц;
• демографический фактор - старение населения, может положительно отражаться на портфеле по вкладам Банка Уссури, потому что основная целевая аудитория по вкладам - пенсионеры.

Threats - факторы, которые способны ухудшать банковское положение на рынке:

• изменение нормативно-правовых актов и законодательства, которые касаются действий Банка;
• работа Центрального Банка. Проводя стратегию, которая направлена на стабилизацию системы Банка, он может отзывать лицензии у банков, откладывать открытие филиалов и повышать валютные резервы;
• достаточно высокая конкуренция услуг на рынке Банка;
• экономическая нестабильность в регионе;
• возможность риска экономического кризиса периода 2008- 2009 годов. В таких условиях экономического кризиса, в то время, когда идет процесс усиления инфляции, возрастает дефицит местных финансов, госбюджета, развитие Банков замедляется;
• понижение платежеспособности народа ведет к риску уменьшения кредитного портфеля и возрастанию просроченной задолженности;
• снижение потребительского спроса;
• неустойчивая демографическая ситуация в регионах может привести к сокращению доли и емкости рынка.

Таблица 12.

ПЯТЫЙ ТАБЛИЧНЫЙ пример SWOT-анализа

Завершаем обзор моделей SWOT-анализа развернутым и подробным анализом такого рода быстроразвивающегося московского банка.

(S) Сильные стороны

(W) Слабые стороны

финансовая устойчивость и стабильность Банка; прозрачная структура собственности и поддержка Участников Банка; постоянное развитие Банка и рост его активов; разумная консервативная политика Совета директоров Банка и Правления Банка; положительная динамика развития Банка; необходимый уровень достаточности капитала Банка; надежная деловая репутация Банка; опыт работы Банка - боле 6 лет на Российском рынке; широкий спектр оказываемых банковских услуг, включающий все виды банковских операций; использование современных банковских технологий; наличие внутренних резервов для роста; удобное географическое расположение; достаточная техническая оснащенность, позволяющая надлежащим образом совершать банковские операции; инициативная и преданная Банку команда топ-менеджеров; лояльное отношение к Банку, позитивный настрой Участников Банка и топ-менеджмента, а также рядовых сотрудников Банка; квалифицированный персонал Банка, высокий профессионализм и безупречная деловая репутация руководящего состава, отсутствие корпоративных конфликтов; сильный клиентский менеджмент; отсутствие бюрократического аппарата, что дает возможность оперативно реагировать на изменения

отсутствие Генеральной лицензии на осуществление банковских операций; отсутствие лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; относительно небольшой размер уставного капитала Банка; высокий уровень концентрации кредитного портфеля; недостаточная развитость основных систем управления Банка, в т.ч.: планирования и бюджетирования, риск-менеджмента; небольшие размеры Банка, недостаточная капитализация; недостаточные финансовые вложения в рекламу; недостаточная регламентация бизнес-процессов; отсутствие маркетинговой службы; отсутствие стандартизиро-ванной продуктовой линейки по группам клиентов; угроза вмешательства в управление Банком третьих лиц и изменения стратегического курса его развития; рост затрат, связанных с открытием точек продаж и обновлением продуктового ряда; снижение предсказуемости движения денежных потоков; отсутствие филиальной сети; частые изменения в российском законодательстве; отсутствие «дешевых» долгосрочных ресурсов; недостаточно известный бренд Банка; высокий уровень постоянных издержек; отсутствие альтернативных схем привлечения ресурсов; отсутствие системы поощрения

конкурентной среды и в сжатые сроки менять приоритеты развития Банка; устойчивость клиентской базы; высокое качественное обслуживание и индивидуальный подход к Клиенту; конкурентоспособность услуг, предоставляемых корпоративным клиентам.	добросовестных заемщиков по всем программам Банка; слабый маркетинг продуктов и услуг; ограничение активного развития форматом присутствия Банка (неудобство доступа к услуге).
(О) Возможности	(Т) Угрозы
улучшение обслуживания клиентов и расширение спектра оказываемых услуг и осуществляемых операций; активная, систематическая работа с Клиентом; увеличение базы корпоративных клиентов и клиентов - физических лиц; оперативное реагирование на изменение конъюнктуры рынка банковских услуг; охват новых сегментов рынка банковских услуг; создание разветвленной филиальной сети; приступить к развитию зарплатных проектов с корпоративными клиентами, что позволит дополнительно привлечь большие финансовые потоки; учитывая стабильное состояние экономики ряда государств и развитую систему страхования рисков, использовать различные кредитные схемы, в частности, кредитование населения для целей приобретения предметов первой необходимости, мебели, автомобилей, недвижимости, а также кредитование производственной сферы; увеличение доходов населения; потенциал и рост рынка кредитования и привлечения ресурсов; повышение уровня потребительской культуры;	замедление темпов экономического роста, снижение потребительского спроса; усиление государственного регулирования финансового сектора; усиление процессов консолидации банковской системы путем слияния и поглощения кредитных организаций; рост стоимости ресурсов, ограниченность доступа к долгосрочным источникам финансирования; возрастание макроэкономических и системных рисков и усиление контроля Банка России за эффективностью управления рисками в банках; высокая волатильность валютного и фондового рынков. продвижение конкурентами на рынке банковских услуг программных продуктов, имеющих преимущество в использовании их клиентами по сравнению с программными продуктами, разработанными Банком; накапливание инертности в работе с Клиентами; необходимость осуществления крупных финансовых вложений в рекламные кампании;

завоевание и укрепление положительного имиджа Банка, осуществляющего максимальный набор продуктов и услуг на региональном рынке; возможность более оперативно разрабатывать и запускать конкурентоспособные продукты по сравнению с банками федерального уровня; улучшение условий доступа к инструментам рефинансирования

неоправданность вложений в развитие новых видов банковских услуг; высокий уровень конкуренции на рынке банковских услуг; низкая степень доверия клиентов к кредитным организациям, особенно к российским кредитным организациям, что обусловлено еще недавним нестабильным состоянием экономики России и потерей доверия клиентов в результате банковских кризисов; ускоренное развитие может привести к снижению рентабельности в краткосрочном плане; увеличение рыночного, валют-ного, процентного и иных банковских рисков, связанное с неверным прогнозом кривой доходности, нестабильностью курса основных мировых валют: доллара США и евро, непредсказуемость поведения мировых финансовых рынков; увеличение операционных рис-ков, связанных с территориальной распределенностью структурных подразделений Банка; увеличение расходов Банка на содержание аппарата (зарплаты, премии), расходов по оплате за обслуживание информационнотехнологических систем, других операционных и прочих расходов; неблагоприятная рыночная конъюнктура, высокая волатильность рынка ценных бумаг; возможность кризиса неплатежей и фактическая убыточность деятельности предприятий, низкая кредитоспособность потенциальных заемщиков; возможность падения реальных доходов населения, сокращение потребления и розничного товарооборота; ужесточение требований со стороны Банка России;

усиление позиции «государственных» банков; активное развитие крупными банками региональных сетей; передел долей регионального рынка в связи с изменившей рыночной конъюнктурой

Введение

На сегодняшний день Сбербанк - весьма успешный, а также один из крупнейших коммерческих банков России. Он обладает значительной базой клиентов во всех сферах экономики и во многих регионах страны. Сбербанк имеет большое количество филиалов, масштаб инфраструктуры превосходит по своим рыночным позициям ближайших конкурентов. Продолжительное существование банка позволяет сказать, что Сбербанк надежен. Так как большинство россиян пользуются услугами этого банка уже на протяжении многих лет, нам, его клиентам, просто необходимо знать структуру работы Сбербанка.

Целью данной работы является изучение стратегии развития Сбербанка.

Основными задачами являются проведение SWOT и PEST анализов, анализ 5 сил Портера и рассмотреть стратегию на матрице BCG.

SWOT и PEST анализы Сбербанка

В SWOT анализе были затронутые основные проблемы Сбербанка на сегодняшний день. Попробуем на примере самых насущных из них разобраться, в чём же кроется причина их появления и к чему они могут привести. Данный анализ приведен в таблице 1.

Таблица 1. SWOT анализ

S (Strengths - сильные стороны) 1. Репутация банка 2. Филиалы по всей стране 3. Выход в другие страны Центральной и Восточной Европы 4. Высококвалифицированные и опытные работники.	W (Weaknesses - слабые стороны) 1. Невозможность принятия оперативных решений в филиалах. 2. Консерватизм системы управления, высокий уровень бюрократизма 3. Большие комиссии 4. Сложное взаимодействие системы «Банк-Клиент».
O (Opportunities - возможности) 1. Расширение международных сетей 2. Расширение рынка кредитования малообеспеченным слоям населения 3. Создание более удобных приложений для мобильных телефонов и планшетов, 4. Сохранение небольших процентных ставок по ипотеке	T (Threats - угрозы) 1. Экономический кризис в России 2. Сокращение рентабельности операций. 3. Мировой финансовый кризис 4. Усиление конкуренции на российском финансовом рынке

Вывод к SWOT анализу: Проблемы Сбербанка не являются особенно устрашающими и грозными, однако оттягивать их решение ни в коем случае нельзя. Каждая проблема может перерасти в нечто большее, способное уничтожить банк изнутри. Сбербанку необходимо постепенно и качественно разрешать имеющиеся недостатки, и в таком случае такого развития событий удастся избежать.

Перейдём к PEST анализу сбербанка, который приведен в таблице 2.

Таблица 2. Pest анализ

	Возможности
(P) Политические факторы	Уменьшение количества банков из-за принятия более строгого законодательства, касающегося рынка банковских услуг.	Слияние небольших банков в крупные, которые предлагают те же самые услуги, что и Сбербанк Банки ВТБ24 и ТрансКредитБанк объявили об интеграции и такое слияние может негативно повлиять на долю Сбербанка в банковской сфере.
Постепенная стабилизация политической системы в стране приводит к стабилизации экономики страны	Повышение значения иностранных банков в экономике страны Внедрение зарубежных банков в экономику страны всегда небезопасно, так как делает банк слишком «открытым» для них.
(Е) Экономические факторы	Учетная ставка Банка России	Возможность рисков при проведении всех внешних операций
Частные предприниматели, выдавая кредиты на покупку товаров, не обременяются налогом на прибыль	Инфляция с каждым годом становится все выше и выше. Скачет процент ставок на кредиты, существует риск потерь инвестиций, происходит обесценивание активов.
На рынке значительное количество фирм, сотрудники которых работают без оформления трудового договора
(S) Социальные факторы	Уровень жизни в целом по России растет, как и доверие граждан к одному из самых крупных банков в стране	Население не имеет образования, позволяющего хорошо разбираться в банковских услугах, предоставляемых им
Практически каждый имеет возможность взять кредит на тот или иной товар или услугу	Сезонность предоставления услуг
(T) Технологические факторы	Сбербанк может увеличивать свою долю рынка, произведя технологическое перевооружение	Новые технологии всегда требуют больших затрат, но могут быть не всегда оправданными.
Конкуренты, уже имеющие в своем расположении какие-либо новые технологии, могут привести к уменьшению доли Сбербанка на рынке банковских услуг.

Вывод к PEST анализу: На деятельность Сбербанка влияет множество внешних факторов, которые представляют как угрозы для него, так и открывают новые возможности. Сбербанк в дальнейшем будет развиваться, и преодолевать все сложности на своем пути, выявляя их с помощью тщательных анализов рынка.

Введение

На сегодняшний день Сбербанк – весьма успешный, а также один из крупнейших коммерческих банков России. Он обладает значительной базой клиентов во всех сферах экономики и во многих регионах страны. Сбербанк имеет большое количество филиалов, масштаб инфраструктуры превосходит по своим рыночным позициям ближайших конкурентов. Продолжительное существование банка позволяет сказать, что Сбербанк надежен. Так как большинство россиян пользуются услугами этого банка уже на протяжении многих лет, нам, его клиентам, просто необходимо знать структуру работы Сбербанка.

Целью данной работы является изучение стратегии развития Сбербанка.

Основными задачами являются проведение SWOT и PEST анализов, анализ 5 сил Портера и рассмотреть стратегию на матрице BCG.

1.1. SWOT и PEST анализы Сбербанка

В SWOT анализе были затронутые основные проблемы Сбербанка на сегодняшний день. Попробуем на примере самых насущных из них разобраться, в чём же кроется причина их появления и к чему они могут привести. Данный анализ приведен в таблице 1.

Таблица 1. SWOT анализ

S (Strengths – сильные стороны) 1. Репутация банка 2. Филиалы по всей стране 3. Выход в другие страны Центральной и Восточной Европы 4. Высококвалифицированные и опытные работники.	W (Weaknesses – слабые стороны) 1. Невозможность принятия оперативных решений в филиалах. 2. Консерватизм системы управления, высокий уровень бюрократизма 3. Большие комиссии 4. Сложное взаимодействие системы «Банк-Клиент».
O (Opportunities – возможности) 1. Расширение международных сетей 2. Расширение рынка кредитования малообеспеченным слоям населения 3. Создание более удобных приложений для мобильных телефонов и планшетов, 4. Сохранение небольших процентных ставок по ипотеке	T (Threats – угрозы) 1. Экономический кризис в России 2. Сокращение рентабельности операций. 3. Мировой финансовый кризис 4. Усиление конкуренции на российском финансовом рынке

Вывод к SWOT анализу:

Перейдём к PEST анализу сбербанка, который приведен в таблице 2.

Таблица 2. Pest анализ

Факторы	Возможности	Угрозы
(P) Политические факторы	Уменьшение количества банков из-за принятия более строгого законодательства, касающегося рынка банковских услуг.	Слияние небольших банков в крупные, которые предлагают те же самые услуги, что и Сбербанк Банки ВТБ24 и ТрансКредитБанк объявили об интеграции и такое слияние может негативно повлиять на долю Сбербанка в банковской сфере.
	Постепенная стабилизация политической системы в стране приводит к стабилизации экономики страны	Повышение значения иностранных банков в экономике страны Внедрение зарубежных банков в экономику страны всегда небезопасно, так как делает банк слишком «открытым» для них.
(Е) Экономические факторы	Учетная ставка Банка России	Возможность рисков при проведении всех внешних операций
	Частные предприниматели, выдавая кредиты на покупку товаров, не обременяются налогом на прибыль	Инфляция с каждым годом становится все выше и выше. Скачет процент ставок на кредиты, существует риск потерь инвестиций, происходит обесценивание активов.
		На рынке значительное количество фирм, сотрудники которых работают без оформления трудового договора
(S) Социальные факторы	Уровень жизни в целом по России растет, как и доверие граждан к одному из самых крупных банков в стране	Население не имеет образования, позволяющего хорошо разбираться в банковских услугах, предоставляемых им
	Практически каждый имеет возможность взять кредит на тот или иной товар или услугу	Сезонность предоставления услуг
(T) Технологические факторы	Сбербанк может увеличивать свою долю рынка, произведя технологическое перевооружение	Новые технологии всегда требуют больших затрат, но могут быть не всегда оправданными.
		Конкуренты, уже имеющие в своем расположении какие-либо новые технологии, могут привести к уменьшению доли Сбербанка на рынке банковских услуг.

Вывод к PEST анализу:

На деятельность Сбербанка влияет множество внешних факторов, которые представляют как угрозы для него, так и открывают новые возможности. Сбербанк в дальнейшем будет развиваться, и преодолевать все сложности на своем пути, выявляя их с помощью тщательных анализов рынка.

1.2. Анализ 5 сил Портера

Рис.1. 5 сил Портера.

1. Рыночная власть поставщиков

Рыночная власть поставщиков в сфере банковских услуг не имеет большой силы, так как они представляют, в основном, аналогичную продукцию: кассовые автоматы, сейфы. Сбербанк имеет право выбрать любую компанию с более разумной ценой и достойным качеством, у него существует широкий выбор поставщиков. Сбербанк проводит конкурсы на поставку оборудования, что подтверждает минимальную власть поставщиков.
2. Рыночная власть потребителей

Данная сила показывает, в какой степени покупатели могут повлиять на компанию.

На рынке банковских услуг основными потребителями считаются физические и юридические лица: акционеры, вкладчики, заемщики, векселедержатели. На мой взгляд, Сбербанк обладает значительной клиентской базой во всех сегментах и во всех регионах страны. Необходимо отметить, что власть потребителей – минимальна. Сбербанк обеспечивает переводы пенсий, начисление заработной платы, проводит платежи по оплате ЖКХ.

3.Уровень конкурентной борьбы

Конкурентами Сбербанка являются коммерческие банки, такие как ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк и другие, предоставляющие стандартные банковские услуги. Однако реальная конкуренция на этом рынке прослеживается мало. Доля ЦБ РФ в акциях Сбербанка составляет 50%+1 акция, что обеспечивает Сбербанк государственной поддержкой. В данном случае конкуренция со стороны частных банков не может повлиять негативно на функционирование Сбербанка. Уровень конкурентной борьбы – относительно минимален. Несмотря на недосягаемость Сбербанка, более выгодные ставки по кредитам частных банков могут забрать клиентов.
4. Угроза появления продуктов-заменителей

Сбербанк, как уже было подмечено, предоставляет практически уникальные услуги и продукции со своими отличительными характеристиками, поэтому существует совсем низкий уровень угрозы со стороны товаров-заменителей.

5. Угроза появления потенциальных новичков

Оценить этот пункт можно с помощью оценки высоты барьеров входа или иначе с точки зрения сложности попадания на рынок банковских услуг. Чтобы начать бизнес в данной сфере, нужно иметь существенный начальный капитал, получить лицензию – все это, так или иначе, усложняет вход на рынок. Таким образом, Сбербанк спокойно относится к образованию новых банков.

Вывод к анализу 5 силам Портера:

Таким образом, оценив все вышеперечисленные конкурентные силы, можно сказать, что на данный момент Сбербанку не грозит высокий уровень угрозы со стороны поставщиков, потребителей, товаров-заменителей, потенциальных новичков и уровень самой конкурентной борьбы относительно минимален. Но все же Сбербанку есть над чем работать и к чему стремиться.

1.3. Матрица BCG

Теперь перейдём к описанию и рассмотрению матрицы BCG, которое представлено в таблице 3.

Таблица 3. Матрица BCG.

	Расчёт относительной доли рынка*
Название группы	Доля рынка Сбербанка	Доля рынка ВТБ	Относительная доля рынка	Доля для матрицы
Кредитование физических лиц
Кредитование юридических лиц
Вклады физических лиц
Вклады юридических

*Приведённые данные актуальны на 1.01.2013 (ссылки на источники находятся ниже)

Таблица 4. Кредитование и вклады.

Рис.2. Матрица.

1. Кредитование физических лиц

2. Кредитование юридических лиц

3. Вклады физических лиц

4. Вклады юридических лиц

Представленная матрица подтверждает статистические данные, демонстрирующие лидерство Сбербанка в банковской системе России. Сбербанк занимает ведущие позиции по большинству показателей с серьёзным отрывом от ближайших конкурентов. Сбербанк имеет возможность выходить на новые рынки, продвигать в массы новые проекты и предложения, так как количество прибыли обеспечит им необходимую поддержку. При этом услуги, уже предлагаемые Сбербанком, а также его активы нуждаются лишь в поддержании спроса. В противном случае, они могут перейти в категорию «дойных коров» или «собак», что ознаменует их недееспособность. Главной задачей на сегодняшний день для Сбербанка является сохранение своего лидерства и постепенное развитие, которое поможет избежать стагнации. Для этого у Сбербанка есть всё необходимое, и дальнейший успех зависит именно от правильности выбранного курса развития.

2.1. Определение степени динамичности факторов внешней среды и степени сложности внешнего окружения компании.
Внешняя среда характеризуется количеством воздействующих факторов. Рассмотрим количество различных поставщиков в банковской сфере. Необходимо отметить, что банковские услуги предлагают большое количество фирм. Однако Сбербанк, можно сказать, обладает некоторой монополией, как уже говорилось ранее, по причине большой доли государства в компании. Компании-конкуренты не имеют такого большого количества филиалов по всей России по сравнению со Сбербанком, что опять же снижает внешнее влияние.

На организацию косвенно оказывает влияние состояние экономики и изменения, происходящие с ней, а именно уровень инфляции, общее благосостояние страны, уровень рефинансирования т.д. Для банковского сектора характерен рост уровня инфляции. Подтверждение данному высказыванию – возрастают цены на сырье, тарифы на услуги, к тому же, отсутствует эффективная государственная антимонопольная политика.

На Сбербанк оказывает влияние и социокультурный фактор, к которому относятся стиль жизни, уровень образования людей, базовые ценности, отношение к труду и т.д. Современный стиль жизни динамичен, люди больше ориентируются на успех в работе, связывая это с достойным будущим.

Повышение качества технологий в банковской сфере оказывает влияние на отрасль и на компанию в частности. У клиентов банка появилась возможность управлять своим счетом с помощью Интернета прямо из дома. Возможность пользоваться электронной очередью в самих отделениях Сбербанка, что упрощает саму процедуру и экономит время клиента.

Таким образом, мы видим, что динамика внешних факторов в банковской сфере велика. Сбербанк не ощущает большого влияния внешнего окружения со стороны частных банков, однако оно, несомненно, есть.
2.2. Услуги Сбербанка. Стратегия компании по основным услугам
Матрица Ансоффа.

Сбербанк России оказывает большой спектр финансовых услуг частным лицам, малому бизнесу, корпоративным клиентам и финансовым организациям. Благодаря большому количеству филиалов, услугами Сбербанка пользуются разные слои населения, поэтому банк должен предоставить возможность совершения любых финансовых операций.

1)Кредиты Сбербанка.
В последнее время необходимость в получении кредита возникает у населения все чаще и чаще из-за возросших потребностей
2)Вклады Сбербанка.
Депозиты клиентов находятся на счету банка, а Сбербанк в свою очередь выплачивает проценты. Сбербанк разделяет вклады на несколько категорий: срочные,пенсионные, расчетные, онлайн.
3)Платежи через Сбербанк.
В Сбербанке оплатить услуги и товары можно быстро и удобно.
4)Карты Сбербанка.
Пластиковые карты дают возможность распоряжаться своими финансами и контролировать объем расходуемых средств.
5)Денежные переводы через Сбербанк.
Эта услуга позволяет пересылать деньги людям во все концы мира, даже в труднодоступные точки земного шара.
6)Обмен валюты в Сбербанке.

Сбербанк имеет большие стратегические возможности в развитии услуг, связанных с кредитованием. В этих сферах есть большое количество направлений и разная аудитория, которую необходимо привлекать к пользованию услугами Сбербанка.

Попытаемся вывести взаимосвязь между существующими и будущими услугами Сбербанка и рынками, где он работает.

Реализация стратегии проникновения.
Текущий товар: выдача кредитов

- Темпы роста рынка кредитования – замедляющиеся, но растущие.
Согласно Экспертному каналу “Экономическая политика” : “По кредитам будет наблюдаться замедление темпов роста основных категорий кредитов для населения к концу 2013 г. (до 33,3% – для потребительских кредитов и 27% – для ипотечных)
Вывод: Данная стратегия не должна быть определяющей в развитии банка, однако шансы для развития у нее есть.

Реализации стратегии развития товара

Новый товар: рефинансирование кредитов других банков
Текущий рынок: кредитование населения
« Банк готов перекредитовать заемщика у которого в портфеле пять кредитов иных банков не зависимо от уровня ставки»- сообщили на пресс-конференции. Новая услуга очень актуальна. Услуга рефинансирования обладает высокой конкурентоспособностью, а также по своей структуре является инновационной.
Вывод: Данная стратегия может дать возможность Сбербанку привлечь новых клиентов, тем самым увеличив доход компании.

Реализации стратегии развития рынка
Текущий товар: выдача кредитов

Новый рынок: Пенсионное кредитование.
В 2011 году Сбербанк вышел на новый рынок потребителей – пенсионеры. Политика Сбербанка заключается в либерализации процентных ставок для пенсионеров (лиц на пенсии, но не достигших 75 лет). Количество пенсионеров с каждым годом растет, а значит, растет и рынок пенсионного кредитования.
Вывод: Данная стратегия затрагивает рынок, который в дальнейшем будет только расширяться, что в долгосрочной перспективе принесет доходы банку.

Реализация стратегии диверсификации.

Новый товар: Сбербанк-500
Новый рынок: образовательные товары.
Как сообщает РБК, Сбербанк в прошлом году открыл образовательную программу “Сбербанк-500 – Программа для лидеров”. Корпоративный университет Сбербанка реализует программу, направленную на обучение высокопотенциальных руководителей банка. Этот товар действительно новый и перспективный относительно всех остальных образовательных программ представленных на рынке. Сбербанк обладает всеми средствами, чтобы развивать эту услугу.
Вывод: Эта стратегия должна получить активное развитие, потому что без высококвалифицированных специалистов развитие отрасли невозможно априори.

По Матрице Ансоффа мы видим, что стратегия Сбербанка на данный момент является социальной. Это обусловлено большой государственной долей в компании.

3.1.Деревья проблем

Рис.3. Дерево проблем – 1.

Рис.4. Дерево проблем – 2.

Рис.5. Дерево проблем – 3.

Вывод к деревьям проблем:

Проблемы Сбербанка не являются особенно устрашающими и грозными, однако оттягивать их решение ни в коем случае нельзя. Каждая проблема может перерасти в нечто большее, способное уничтожить банк изнутри. Сбербанку необходимо постепенно и качественно разрешать имеющиеся недостатки, и в таком случае такого развития событий удастся избежать.

3.2.Деревья целей.

Рис.6. Дерево целей – 1.

Рис.7. Дерево целей – 2.

Вывод к деревьям целей:

Как наиболее глобальные цели деятельности Сбербанка, мною были выделены: расширение небольших процентных ставок и сохранение небольших процентных ставок по ипотеке. Сбербанк – это очень крупное предприятие, от которого зависят вклады и кредиты многих людей, поэтому общее положение финансовой системы в стране зависит, в том числе и от Сбербанка.

3.3.Диаграммы Исикавы « Fish Bone ».

Рис.8. Fish bone -1.

Рис.9. Fish bone -2.

Рис.10. Fish bone – 3.

Вывод по диаграмме Исикавы:

Итак, можно сказать, что такие угрозы как финансовый кризис в России, потеря прибыльности и активное развитие региональных банков являются наиболее важными для Сбербанка. Именно поэтому Сбербанк должен тщательно следить за качеством обслуживания своих клиентов, чтобы они не потеряли доверие к нему, а также регулярно проводить мониторинг деятельности своих конкурентов, чтобы всегда оставаться во всем первым.

Заключение.

Подводя итог, можно сказать, что основная задача Сбербанка на сегодняшний день это сохранение своего лидерства. Для этого у Сбербанка есть всё необходимое, и дальнейший успех зависит именно от правильности выбранного курса развития.

Из проведённых мной анализов можно сказать, что, безусловно, у Сбербанка много сильных сторон, и он заслуженно является лидером в своей сфере. Но проблемы, которые есть у Сбербанка, не являются особенно устрашающими и грозными, однако оттягивать их решение, ни в коем случае нельзя. Каждая проблема может перерасти в нечто большее, способное уничтожить банк изнутри.

Помимо всего, на деятельность Сбербанка влияет множество внешних факторов, которые представляют как угрозы для него, так и открывают новые возможности. Но Сбербанк в дальнейшем будет развиваться, и преодолевать все сложности на своем пути, выявляя их с помощью тщательных анализов рынка.

2.2 SWOT-анализ Сбербанка РФ

Важнейшим этапом при выработке эффективной стратегии фирмы, является стратегический анализ, который должен дать реальную оценку собственных ресурсов и возможностей применительно к состоянию (и потребностям) внешней среды, в которой работает фирма. На основе этого анализа и должен происходить рациональный выбор стратегий из возможного множества вариантов.

В полном объеме стратегический анализ доступен лишь очень крупным компаниям. Однако, в условиях динамично изменяющейся среды, даже для сравнительно небольших предприятий, одной интуиции руководителя становится недостаточно для успешных действий на рынке. Этим обусловлена необходимость постановки в таких компаниях ограниченных, более "дешевых" вариантов выработки стратегий. Но и для крупных компаний "очень часто затраты на количественное обоснование выбора целей и стратегий, гораздо выше эффекта от их преимуществ, по сравнению с более простыми "качественными" методами" (Э. Деминг).

В современной хозяйственной практике SWOT-анализ является, пожалуй, одним из наиболее известных и распространенных качественных методов проведения стратегического анализа.

Привлекательность и популярность данного метода связана, с одной стороны, с его простотой, универсальностью и доступностью, с другой - с возможностью комплексного взгляда на компанию и ее деловую среду.

SWOT - это аббревиатура начальных букв английских слов:

Strengths - силы;

Weaknesses - слабости;

Opportunities - возможности;

Threats - угрозы.

Таким образом, SWOT-анализ - это определение сильных и слабых сторон предприятия, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды).

Strength - сильная сторона: внутренняя характеристика компании, которая выгодно отличает данное предприятие от конкурентов.

Weakness - слабая сторона: внутренняя характеристика компании, которая по отношению к конкуренту выглядит слабой (неразвитой), и которую предприятие в силе улучшить.

Opportunity - возможность: характеристика внешней среды компании (т.е. рынка), которая предоставляет всем участникам данного рынка возможность для расширения своего бизнеса.

Threat - угроза: характеристика внешней среды компании (т.е. рынка), которая снижает привлекательность рынка для всех участников.

На основании последовательного рассмотрения этих факторов принимаются решения по корректировке целей и стратегий предприятия (корпоративных, продуктовых, ресурсных, функциональных, управленческих), которые, в свою очередь, определяют ключевые моменты организации деятельности.

Цель SWOT-анализа - сформулировать основные направления развития предприятия через систематизацию имеющейся информации о сильных и слабых сторонах фирмы, а также о потенциальных возможностях и угрозах.

Задачи SWOT-анализа:

1. Выявить сильные и слабые стороны по сравнению с конкурентами;

2. Выявить возможности и угрозы внешней среды;

3. Связать сильные и слабые стороны с возможностями и угрозами;

4. Сформулировать стратегию развития предприятия.

Процедура проведения SWOT-анализа в общем виде сводится к заполнению матрицы, в которой отражаются и затем сопоставляются сильные и слабые стороны предприятия, а также возможности и угрозы рынка. Это сопоставление позволяет чётко определить, какие шаги могут быть предприняты для развития компании и, на какие проблемы необходимо обратить особое внимание.

Данная матрица предоставляет руководителям компании структурированное информационное поле, в котором они могут стратегически ориентироваться и принимать решения.

Матрица SWOT-анализа представляет собой удобный инструмент структурного описания стратегических характеристик среды и предприятия. При построении матрицы применена, так называемая "дихотомическая процедура", используемая во многих областях знаний (философия, математика, ботаника, соционика, информатика и др.). Тогда элементы матрицы представляют собой "дихотомические пары" (пары взаимоисключающих друг друга признаков), что позволяет снизить энтропию взаимодействия среды и системы за счет описания ситуации "крупным мазком".

Методология построения матрицы стратегического анализа заключается в том, что сначала весь мир делится на две части - внешнюю среду и внутреннюю (саму компанию), а затем события в каждой из этих частей - на благоприятные и неблагоприятные:

внешняя-внутренняя;

сила-слабость;

возможности-угрозы.

Общий вид матрицы SWOT-анализа приведен на рисунке 2.

Рис.2. Матрица SWOT-анализа

Определим сильные и слабые стороны СБ РФ, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды).

SWOT-анализ Сбербанка РФ:

Слабости

S1 - Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база.

S2 - Персонал: высокий профессиональный уровень

сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура.

W1 - Управление: консерватизм системы и управления, высокий уровень бюрократизации.

W2 - Организационная структура: масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах.

W3 - Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях.

Возможности

O1 - Кредитование физических лиц: расширение рынка потребительских кредитов.

O2 - Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий.

O3 - РЦБ: перспективы работы на расширяющемся РЦБ.

T1 - Региональные банки: развитие региональных банков.

T2 - Рискованность: высокие темпы роста не только объемов кредитования, но и рискованности данных операций.

T3 - Экономический кризис: его негативное влияние на российскую экономику.

Проведем оценку значимости параметров анализа.

Параметр S1. Сбербанк, безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения и организаций, этот опыт будет иметь сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.

Параметр S2. С развитием банковского рынка в РФ значимость профессионализма возрастает, это относится ко всем сферам деятельности банка, в том числе к кредитованию и деятельности на рынке ценных бумаг.

Параметр S3. Высокий кредитный рейтинг в настоящем не имеет большого значения с точки зрения клиентов, в частности в силу малой распространенности этой информации в среде широкого потребления. Со временем, с повышением финансовой грамотности населения, влияние этой информации возрастет, однако нельзя с высокой определенностью судить об этом параметре в перспективе, во-первых, в силу фактора времени прогноза, во-вторых, в виду увеличения в стране банков с достаточно высоким международным рейтингом.

Параметр W1. Консерватизм системы и бюрократизация банковского обслуживания в настоящем имеет относительно низкое влияние. Причиной этому служит явное лидерство Сбербанка, его авторитет среди население. Но в будущем и перспективе этот параметр может существенно снизить конкурентоспособность банка в силу развития конкурентов, работа которых в меньшей степени подчинена строгой системе.

Параметр W2. Организационная структура банка со временем будет только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе и снижению мобильности.

Параметр W3. Текучесть кадров может привести со временем к нехватке рабочей силы

Параметр O1. Кредитование является одним из основополагающих видов банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, в т. ч. ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.

Параметр O2. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности в основном в перспективе.

Параметр O3. Развивающийся рынок ценных бумаг будет иметь особое значение для деятельности банка в перспективе.

Параметр T1. Развитие региональных банков в настоящее время не представляет собой большой угрозы для Сбербанка и московских банков в целом. Однако следует отметить достаточно высокие темпы развития данного сегмента, включение ряда банков в национальные рейтинги крупнейших коммерческих банков, что впоследствии приведет к усилению регионального сегмента.

Параметр T2. Большой объем кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и внешней политической и экономической ситуации обуславливает рост рискованности кредитования.

Параметр T3. Интеграция российской банковской системы в мировую экономику повышает значение влияния возможного кризиса на отечественную экономику, однако определенность данного параметра нельзя оценивать с высокой точностью.

Анализ потерь рабочего времени и разработка рекомендаций по эффективному использованию рабочего времени менеджера Красноуфимского отделения №1774 ОАО Сбербанка России

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). Основанный в 1841 г...

Анализ стратегического управления ОАО "Газпром"

К факторам внутренней среды относят: цели, задачи, технологию, структуру и персонал. Обследование внутренней среды будет рассмотрено на следующих функциональных областях: персонал, организационная структура...

"Сбербанк России" основан в 1841 г. Основателем является Николай I. Сбербанк - коммерческий банк, международная финансовая группа, старейший и крупнейший банк России и один из крупнейших банков Европы...

Герменевтичный подход и его использование в менеджменте

Система внутреннего контроля Банка представляет собой совокупность системы органов внутреннего контроля и направлений внутреннего контроля. Согласно Уставу Банка внутренний контроль в Банке осуществляют в соответствии с полномочиями...

ООО "Газпром" как объект управления. Разработка рекомендаций по совершенствованию существующей структуры управления

К факторам внутренней среды относят: цели, задачи, технологию, структуру и персонал. Обследование внутренней среды будет рассмотрено на следующих функциональных областях: маркетинг, финансы, производство (операции), персонал...

Проектирование системы управления бизнесом (на примере организации хостела)

Модель Портера - методика для анализа отраслей и выработки стратегии бизнеса. Портер называет эти силы "микросредой", противопоставляя ее большому количеству факторов, включенных в термин "макросреда". Макросреда состоит из тех сил...

Пути повышения эффективности работы персонала "Сбербанка"

Северо-Кавказский банк Сбербанка России - крупнейшее в регионе кредитно-финансовое учреждение. Северо-Кавказский банк "Сбербанка России" - крупнейшее в регионе кредитно-финансовое учреждение...

Разработка стратегии дифференциации предприятия (на примере ОАО "ОКТБ Кристалл")

Для проведения SWOT-анализа выделяем сильные и слабые стороны предприятия...

Разработка стратегии формирования эффективной управленческой команды для решения перспективных задач предприятия

Общие цели организации трансформируются в стратегические цели ее основных функциональных подразделений. Затем организация определяет возможности достижения этих целей и разрабатывает различные варианты своей деятельности...

Современные модели управления

SWOT -- метод анализа в стратегическом планировании, заключающийся в разделении факторов и явлений на четыре категории: Strengths (Сильные стороны), Weaknesses (Слабые стороны), Opportunities (Возможности) и Threats (Угрозы). Калина А. В., Конева М. И., Ященко В. А...

Управление мотивацией в организации на примере Отделения № 8606 Сбербанка России по Рязанской области

2.1 Характеристика ОАО «Сбербанк России» Открытое акционерное общество «Сбербанк России» представляет собой крупнейший банк Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%)...

Управление персоналом в условиях кризиса

Опыт "СБЕРБАНКА» " показал, что создание новых банков или развитие старых приводит к формированию в структуре персонала трех возрастных групп специалистов, которые вызывают необходимость создания для них особых методов управления персоналом...

Управление персоналом организации

Рассмотрим проблемы управления человеческими ресурсами на предприятии с помощью SNW-анализа. При SNW-анализе оценивается состояние внутренней среды предприятия по ряду позиций. Каждая позиция получает одну из трех оценок: 1. Сильная (Strength); 2...

Управление рисками в организации

Проведем анализ динамики кредитного портфеля Центрального отделения №139 Сибирского Банка Сбербанка РФ за исследуемый период, используя таблицу 2...

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

История разработки технологии и возможности SWOT-анализа. Технология проведения SWOT-анализа. Направления SWOT-анализа организации. Анализ внешней среды. Анализ внутренней среды. Количественный анализ.

реферат , добавлен 17.04.2006


SWOT-анализ как один из самых распространенных видов анализа в стратегическом управлении на сегодняшний день. Рассмотрение и характеристика основных видов SWOT-анализа: свободный, смешанный. Понятие, состав и классификация материальных ресурсов.

курсовая работа , добавлен 25.10.2012


Использование SWOT-анализа как общего инструмента на предварительных стадиях принятия решений. Методика внутреннего и внешнего анализа сильных и слабых сторон фирмы, возможностей, которые несет окружающая деловая среда. Формирование стратегии управления.

контрольная работа , добавлен 14.09.2010


История SWOT-анализа, позволяющего выявить и структурировать сильные и слабые внутренние стороны фирмы, а также потенциальные возможности и угрозы, существующие во внешней среде. Основные направления развития SWOT-анализа, рекомендации по использованию.

презентация , добавлен 08.04.2015


Методика проведения SWOT-анализа. Общая характеристика и оценка производственно-хозяйственной деятельности ОАО "Смолевичский молочный завод", выявление слабых и сильных сторон. Построение матрицы SWOT. Мероприятия по улучшению продукции предприятия.

курсовая работа , добавлен 21.01.2013


Практический опыт проведения SWOT-анализа (на примере ООО "Изумруд"). Выбор предмета оценки и проблема недостатка информации. Случаи использования компаниями SWOT-анализа. Особенности стратегических решений и проведение общего анализа среды предприятия.

курсовая работа , добавлен 15.06.2015


Сущность разработки стратегий и их классификация. История развития SWOT-анализа как метода стратегического планирования. SWOT-анализ: этапы и процедура проведения. Выявление стратегических проблем ЗАО "ЭР-Телеком", их решение основе матрицы SWOT.

курсовая работа , добавлен 10.02.2014


Теоретические основы SWOT-анализа на предприятии, методика его проведения. Элементы внутренней и внешней среды. Регистрация данных для SWOT-анализа. Возможности SWOT-анализа на примере представительства в городе Уфе иностранной лизинговой компании.

курсовая работа , добавлен 09.07.2010