«Салонная схема» отъема денег. Можно ли отказаться от навязанного кредита? Можно ли отказаться от кредита после подписания договора? Обращение в суд

Мы уже давно привыкли к тому, что реклама банков направо и налево предлагает клиентам «счастливую жизнь уже сегодня»… в . Сегодня в кредит приобрести можно практически любой товар от простого мобильного телефона до новой квартиры. Аргументируют банки это тем, что якобы нельзя копить деньги всю жизнь, что с их помощью вы можете позволить себе купить всё, что угодно. Что нужно пользоваться возможностями, пока есть силы, молодость, красота. Рано или поздно человек начинает понимать, что кредитование как банковская услуга ему не нужно. Что это лишь способ банка заработать собственные деньги. И принимает решение отказаться от кредита.

Как отказаться от страховки по кредиту

Когда вы заполняете заявку на , нужно делать это крайне внимательно. Особенно вдумчиво относиться к тем пунктам, которые в форме заявки прописаны мелким шрифтом. К примеру, обратить внимание на тот факт, что вам не обязательно оплачивать страховку, что факт неоплаты не может сказаться на решении банка выдать вам займ. Банкам выгодно, чтобы клиенты приобретали страховку. Многие страховые компании платят банкам комиссионные за то, что они приводят клиентов. Естественно, менеджеры банка будут делать всё для того, чтобы вы приняли не всегда необходимые вам услуги страхования как должное. В бланке заявки на кредит будет пункт о том, что вы подтверждаете свой отказ от страховки – просто не пропустите его.

В какой срок можно отказаться от кредита

Если вы уже заключили с банком кредитный договор, однако впоследствии приняли решение кредит не брать, вы можете от него отказаться – имеете на это законное право. Сегодня в нашей стране действуют правила ст. 807 ГК РФ, в которых прописаны все особенности договоров . В ней говорится и о кредитном договоре в том числе. Вам следует помнить, что договор считается заключённым не тогда, когда вы поставили под ним свою подпись, а когда получили деньги от банка. Другими словами, если договор уже подписан, а деньги по нему ещё не перечислены (или вы не забрали их в кассе банка, к примеру), то вы можете смело обращаться в банк и говорить о необходимости договор расторгнуть. Отказать в этом случае вам права не имеют. Если деньги уже поступили на ваш счёт, в течение десяти дней договор кредитования будет иметь обратную силу.

Как отказаться от оформленного кредита

Рано или поздно человек начинает понимать, что кредитование как банковская услуга ему не нужно. Что это лишь способ банка заработать собственные деньги. И принимает решение отказаться от кредита.

Даже если кредит банком уже был оформлен, вы прошли все необходимые процедуры подготовки к кредитованию (к примеру, при проводится оценка приобретаемой недвижимости и пр.), вы не обязаны подписывать договор кредитования, если передумали брать займ. Не важно, сколько на это было потрачено времени. Неподписанный договор – гарант отсутствия возникновения у вас и банка прав и обязанностей по сделке. Юридических последствия у вашего нежелания брать уже оформленный кредит не будет. Чтобы избежать таких ситуаций, просите менеджера банка предоставить вам образец кредитного договора заранее, чтобы вы могли внимательно изучить его в спокойной домашней обстановке.

Как отказаться от ипотечного кредита

Итак, представьте, что вы решили купить квартиру в кредит, успели оформить ипотеку и подписать с банком соответствующий кредитный договор. В этом случае, как правило, банк не переводит деньги на счёт клиента, а направляет их на приобретение жилья. И вот уже всё готово, но вечером вы с женой взвесили все «за» и «против» и приняли решение не «лезть» в ипотеку, а попробовать самостоятельно собрать деньги в течение нескольких лет и купить недвижимость самостоятельно. Если все сроки формального расторжения кредитного договора прошли, вам необходимо будет написать в банк заявление о досрочном погашении кредита с учётом того, что все свои деньги банк вернёт самостоятельно. В этом случае вам скорее всего придётся уплатить проценты за несколько дней пользования кредитом, но от сделки с банком вы сможете отказаться.

Совет от Сравни.ру: Перед тем как подписывать с банком договора кредитования или брать в банке , внимательно читайте документы, которые дают вам на подпись. Часто менеджеры банков подсовывают документы с проставленными «галочками», где вам нужно поставить подпись. Не делайте этого до тех пор, пока не перечитаете весь документ целиком и не уточните данные по каждому пункту, который покажется вам непонятным.

Существует огромное количество жизненных ситуаций, при которых может возникнуть необходимость аннулировать кредит. Однако подобная процедура возможна далеко не всегда.
Для того чтобы заемщику не пришлось платить проценты после возврата основного долга, нужно знать: «Как отказаться от кредита? Какова правильная последовательность действий? И что нужно учитывать при расторжении кредитного договора?»

На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь. Более того люди привыкают «жить в кредит», и расплатившись за одну покупку, тут же оформляют другую.

Но что делать, если возникла ситуация когда, например, консультант магазина просто навязал товар? Либо перечитав дома кредитный договор, клиент пришел к выводу, что его не устраивают условия договора? Естественно, что первое, что нужно сделать – это прийти в банк и оформить отказ от кредита.

Важно знать, что для того чтобы у клиента была возможность оформить отказ от кредита, требуются веские основания. При отсутствии причины аннулирование кредитного договора невозможно.

Банковские учреждения с большой неохотой идут навстречу клиенту, и порой приходиться очень сильно постараться, прежде чем аннулировать договор.

Самый простой и быстрый способ оформления отказа от кредитования – это стадия, на которой, клиент еще не успел подписать договор, а товар находится на полке магазина. Однако, и тут могут возникнуть некоторые сложности. Менеджеры банка обычно начинают уверять клиентов, что процедура кредитования уже началась.

Стоит отметить, что у клиента возникают обязательства перед банком только после подписания договора. На этой стадии отказ от кредитования возможен в любой момент, даже если кредитная заявка одобрена.

Но как быть, если договор подписан, но товар еще остается в магазине? Все дело в том, что предметом потребительского договора, считается приобретаемый товар. И до момента получения покупки на руки, кредитный договор будет считаться недействительным. Если по каким-либо причинам, товар на руки получен не был, то у клиента есть все основания обратиться в банк и отказаться от кредита. Главное сделать это как можно быстрее.

Если купленный, например, телефон или телевизор имеют техническую неисправность, и клиент это увидел после доставки товара на дом, то он может смело вернуть товар в магазин, и обратиться в банк с соответствующим заявлением об отказе в кредитовании. При этом денежные средства магазин должен вернуть клиенту на его ссудный счет, и аннулировать договор купли-продажи. После чего клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, и прилагает всю документацию.

Как видно из представленной информации отказаться от потребительского кредита вполне реально. Однако различные ситуации требуют индивидуального подхода. Поэтому прежде чем клиенту идти в банк заключать, либо расторгать кредитный договор, следует обратиться за разъяснениями к опытному юристу. Очень часто кредитные учреждения пытаются скрыть реальные условия за «заумными» терминами, которые непонятны неосведомленному человеку.

Как расторгнуть договор после получения денежных средств на руки

Расторжение экспресс кредита, при котором предметом договора является не товар, а денежные средства, процедура, требующая особого внимания.

Для того чтобы расторгнуть договор после получения кредита, и при этом не оплатить банку ни копейки, нужна не только веская причина, но и огромное терпение.

Если, например, причиной отказа от кредита, будет являться то, что сотрудник банка умышленно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты, то расторгнуть договор будет крайне сложно. Все дело в том, что клиент должен доказать, что сотрудник банка ввел в заблуждение. А это непросто. Тем более, что судебные разбирательства могут затянуться на долгие месяцы, а за это время могут набежать, как проценты, так и штрафы и неустойки.

Принимая во внимание эти факты, при желании отказаться от кредитования после получения денежных средств, клиенту нужно:

Как можно быстрее обратиться в кредитное учреждение, с написанием соответствующего заявления;
Решить проблему с банком мирным путем.

Обычно банки оформляют такие процедуры, никак отказ, а как досрочное погашение кредита. При этом клиенту будет необходимо оплатить проценты за каждый день «пользования» займом.

Стоит отметить, что досрочное погашение возможно на основаниях, прописанных в кредитном договоре. Многие банки допускают его по истечении нескольких месяцев. Соответственно, при отказе от кредита, клиенту придется оплатить проценты за это время. Поэтому подписывать кредитный договор стоит после его детального изучения.

Этапы расторжения кредитного договора

Кредитный договор, может быть, расторгнут как заемщиком, так и самим банком. Что касается самого кредитного учреждения, то ему естественно в этом вопросе намного легче. Ведь договор составлялся штатными юристами, которые знают все нюансы, и имеют опыт в решении таких вопросов.

Банк уведомит клиента, и предложит ему согласиться с условиями расторжения договора добровольно либо через суд.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, клиенту потребуется осуществить ряд действий представленных в таблице ниже.

№ п/п	Этап	Примечание
1	Оповестить банк	На этом этапе очень важно учесть время. Чем раньше клиент оповестит банк, тем выше будут шансы получить положительное решение банка.
2	Написать соответствующее заявление	В документе нужно указать причину, а так же подробно описать ситуацию, при которой необходим отказ от кредита.
3	Ожидать ответа банка	На адрес клиента должно прийти письмо от финансовой организации с ответом на заявление. Он может быть как положительным, так и отрицательным. В любом случае банк предложит ряд действий для урегулирования вопроса.
4	Уведомить банк	После получения письма, требуется уведомить банк о согласии, или несогласии с предложенным планом действий.

Стоит отметить, что расторжение кредитного договора лучше всего осуществить мирным путем. Банк при необходимости сможет пойти на уступки, и рассмотрит возникшие вопросы в индивидуальном порядке.

Что нужно учесть при расторжении кредитного договора

Кредитный договор – это документ, заключенный с финансовой организацией, говорящий о том, что перед заемщиком возникают обязательства. Оформить отказ, расторгнуть или признать такой документ недействительным крайне сложно. По одной простой причине – в банках работает целый отдел опытных юристов, которые и создают условия договоров.

К сожалению, в практике не так много случаев, когда суд принял сторону заемщиков. Потому, что другой стороной при подписании договоров являются обычные люди, которые не могут знать всех тонкостей законодательства. Следовательно, к такому мероприятию как оформление кредита лучше относиться с осторожностью.

Если же возникла ситуация при которой требуется расторгнуть договор с банком, то заемщику нужно учесть некоторые моменты:

Не стоит откладывать визит в офис банка на потом . Лучше всего уведомить банк о необходимости отказа в день кредитования. Это позволит сохранить клиенту значительные суммы денег;
Отказ и расторжение договора будет происходить строго по условиям , оговоренным в самом документе. Поэтому следует изучить этот пункт еще до посещения офиса банка;
Урегулировать спорные вопросы с банком мирным путем . Иногда стоит согласиться с предложениями банков для того, чтобы сохранить не только нервы, но и дружеские отношения. Такой подход положительно скажется в будущем;
Внимательно изучить договор еще до его подписания . Сотрудники не могут обязать клиента подписывать документ здесь и сейчас. При необходимости можно взять один экземпляр домой. Такой шаг позволит подчеркнуть важные моменты, задать дополнительные вопросы.

Следует отметить, что оформление кредита – это не только возможность приобрести желаемую вещь сразу, но и взвешенный и продуманный шаг. Только объективная оценка ситуации сможет избавить от возможных неприятностей при отказе от кредитования.

Недаром говорится, что прежде чем оформить кредит стоит несколько раз переосмыслить свои действия. Дело в том, что порой большинство заемщиков оформляют банковский займ без особой на то нужды, а спустя определенное время начинают задумываться и подсчитывать свои убытки. Конечно, решение об оформлении займа стоит принимать осмысленно и разумно, потому что после подписания кредитного договора у заемщика могут возникнуть некоторые сложности. Можно ли отказаться от кредита после подписания договора? А действительно, существует ли такая возможность, попробуем разобраться.

Как отказаться от кредита до подписания кредитного договора

Здесь, задавая подобный вопрос, стоит руководствоваться тем правилом, что отношение между банком и заемщиком регулирует взаимное соглашение. То есть, кредитор и заемщик становится сторонами финансовые сделки после подписания кредитного договора. Напомним, согласно договору кредитор предоставляет денежные средства заемщику на условии срочности платности и возвратности, в порядке, установленном кредитором с письменного согласия заемщика.

Отсюда можно сделать вывод, что до подписания взаимного соглашения заемщик ничего не должен кредитору, а, значит, на любом этапе может отказаться от кредита. Если вы подали заявку на банковский кредит, получили положительное решение и ознакомились с условиями сотрудничества, для вас оставили кредитный договор, но вы внезапно передумали брать заемные средства, можно просто извиниться перед кредитным специалистом и покинуть кредитно-финансовое учреждение.

Важно! Договор считается заключенным только после подписания его заемщиком, до этого момента можно без проблем отказаться от выдачи заемных средств без каких-либо последствий для себя.

Отказ от кредитования после подписания договора до выдачи заемных средств

Разберем вторую ситуацию – вы подписали кредитный договор, на денежные средства еще не получили. У данного вопрос есть две стороны: условия банковского договора и гражданский кодекс Российской Федерации. Отношения между кредитором и заемщиком регулирует кредитный договор. Здесь банки максимально ограждают себя от отказа от кредитных средств, ведь они не получают ожидаемую прибыль. Здесь на вопрос, можно ли отказаться от кредита, банковский сотрудник ответить отказом ведь договор вы уже подписали.

В данном примере сотрудник кредитно-финансовой организации нарушает положение Гражданского кодекса. Ведь, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор считается заключенным только после передачи денежных средств. Соответственно, пока вы не получили денежные средства в банку ничего не должны. Однако, в кредитном договоре банк указывает порядок возврата заемных средств и отказа от кредитования после подписания договора, что прямо противоречит ГК РФ.

Как отказаться от кредита, если договор подписан. В первую очередь, если средства уже поступили на ваш кредитный счет, то вы не должны их получать наличными средствами. Если деньги были перечислены на счет пластиковой карты, то действовать нужно аналогично: вы их не должны снимать. После, вы пишите заявление на имя руководителя кредитно-финансовой организации об отказе от кредитования. По итогам рассмотрения вашего заявления вы получите отказ или согласие. В случае положительного решения по вашему заявлению, средства с кредитного счета снова поступят кредитору, а если вы получили отказ, то имеете полное право отстаивать свои интересы в суде.

Важно! За тот срок, пока ваше заявление рассматривалось, вы должны будете заплатить определенный процент, а именно за те дни, в течение которого должны были пользоваться заемными средствами, хотя, с правовой точки зрения, это не совсем правильно, ведь деньги хранились в банке и вы ими не пользовались.

Как отказаться от кредита после получения денежных средств

Самая непростая ситуация, когда необходимость в отказе от кредитования возникла после получения всей суммы кредита. Здесь, соглашение уже считается заключенным, а, значит, заемщик обязан уплачивать выданный кредит на протяжении установленного договором срока. Но далеко не все заемщики знают один нюанс который заключается в том что в течение 14 дней после получения денежных средств можно отказаться от банковского займа на законных основаниях.

Обратите внимание, что в силу изменений в законодательстве от 2014 года, каждый заемщик имеет право вернуть денежные средства банку, полученные по договору кредитования в течение 14 дней после получения всей суммы займа.

Отсюда следует, что если вы получили кредит, и необходимость в заемных средствах у вас отпала, вы можете без предварительного уведомления (письменного заявления) положить деньги в полном объеме на текущий кредитный счет. Но и здесь стоит учитывать одну особенность – вы пользовались определенный срок, то за него должны заплатить вознаграждение банку. Рассчитать сумму процентов будет просто: для этого годовой процент разделить на количество дней в году (365 или 366) затем умножить на сумму займа их количество дней, в течение которых вы фактически им пользовались.

Например, если сумма вашего кредита составила 200000 рублей процентная ставка 18% в год, то за 10 дней процент будет рассчитываться так: 200000*(0,18/365)*10=968 рублей.

Так, если вы хотите вернуть в банк заемные средства, при том условии что договор был подписан менее 14 дней тому назад, то вам нужно сначала узнать точно сумма начисленных процентов. То есть, обратитесь в отделение банка и попросить сотрудника кредитного отдела посчитай для вас сумму процентов за те дни, когда фактически пользовались займом, после, уплатите средства в кассу, а именно сумму кредита и начисленные проценты. Затем снова обратиться кредитный отдел, чтобы попросить документ, подтверждающий досрочное расторжение договора между заемщиком и банком.

Обратите внимание, банк не имеет права взимать дополнительную плату за возврат кредитных средств.

Возврат кредита после 14 дней

Может случиться такое, что заемщик пропустил срок возврата кредита, но в то же время необходимость в заемных средствах отпала. Здесь есть другой вариант – полное досрочное погашение займа. Дело в том, что по закону банк не имеет права не принять оплату займы досрочно в полном объеме, это в соответствии с действующим законодательством. Кроме всего прочего, штрафы, пени и неустойки за подобные действия являются неправомерными.

Как погасить кредит раньше срока? Здесь процедура полностью регламентирована законом, согласно которому заемщик имеет право вернуть кредит досрочно, но при этом уведомив кредитора не менее чем за 30 дней. Одним словом, для начала нужно написать заявление в банк о намерении погасить кредит досрочно, затем оплатить сумму основного долга и процентов, но только через 30 дней. При этом в обязательном порядке нужно узнать точную сумму задолженности на дату погашения, ее вам может посчитать только банковский сотрудник.

Однако, на практике все выглядит достаточно просто, постольку, поскольку кредитно-финансовые организации не имеют права, но запретить заемщику оплачивать кредиты досрочно, они, напротив, упростили данную процедуру. Например, в некоторых банках даже необязательно писать заявление на досрочное погашение, точнее, подать заявку можно другими способами: через интернет-банкинг или посредством оператора горячей линии. К тому же, некоторые банки сократили сроки подачи заявления до 3 дней, а это означает, что заемщик может подать заявление на досрочное погашение, сразу же пополнить кредитный счет, и спустя три дня расторгнуть договор с банком досрочно.

Обратите внимание, что заемщик после оплаты кредита должен получить документ, подтверждающий досрочное расторжение договора, чтобы в будущем избежать спор с банком.

Кстати, нельзя не сказать о том, что у каждого банка своя процедура расторжения договора раньше срока. То есть, в кредитном договоре банк прописывает порядок возврата заемных средств и уплаты процентов. Поэтому для начала нужно внимательно изучить кредитный договор, а затем обращаться в банк.

Обращение в суд

Отказ от кредита после подписания договора не противоречит закону, и большинство банков придерживаются всех положений законодательства, ведь в противном случае он рискует своей лицензией. Но если вдруг заемщик столкнулся с такой ситуацией, что кредитор отказывается принимать заемные средства после подписания кредитного договора, то оспорить его действия можно в судебном порядке.

Что для этого вам нужно:

кредитный договор;
исковое заявление о досрочном расторжении договора;
письменный отказ банка о приеме денежных средств после подписания кредитного договора.

Отсюда можно сделать определенный вывод, что для начала вы все равно должны обратиться кредитно-финансовые организации написать заявление на возврат кредитных средств после подписания соглашения. По итогам рассмотрения вашего заявления в банк должен выдать вам отказ в письменной форме с объяснением причины. В будущем, этот документ будет свидетельствовать нарушение прав заемщика.

Зачем обращаться в суд, если можно погасить кредит досрочно? Наверняка такой вопрос задают многие, но здесь надо учитывать, что в суде заемщик может ходатайствовать об отмене процентов, которые он будет уплачивать в течение, 30 дней пока не наступит дата досрочного погашения кредита. А если речь идет о крупных суммах и высоких процентах, то за месяц банк можно насчитать довольно внушительный долг. В суде вы сможете возместить издержки на оплату государственной пошлины и отменить проценты. Хотя стоит отметить, что, наверняка, до суда дело не дойдет.

Обратите внимание, что пока длится судебное разбирательство, банк будет требовать оплаты кредита, согласно графику платежей, и здесь заемщику разумно не уклоняться от своих обязательств, потому что уплаченную сумму он сможет вернуть в судебном порядке, но все же его долг негативно отразиться в его кредитном досье.

Таким образом, если вы по каким-то причинам передумали пользоваться банковским займом, то вернуть средства вы имеете право, даже если банк будет убеждать вас в обратном. Как видно отказаться от кредита можно на любом этапе, и конечно, нельзя не сказать о том, что разумнее для начала хорошенько подумать перед оформлением кредита и внимательно прочитать кредитный договор.

Уже подписали договор с банком, а дома еще раз все посчитали и передумали? Или платите уже год, но теперь кредит стал непомерной ношей для семейного бюджета? Выход один – избавиться от долговых оков, пока не стало поздно! Я расскажу вам все о том, как отказаться от кредита если договор подписан, с минимальным ущербом. Итак, вперед!

Заемщик не ограничен законом в своем праве отказаться от кредита, в том числе, купли-продажи товара, если уже подписал его, но не успел им воспользоваться, или досрочно погасить, если уже какое-то время по нему платит.

Чаще всего причиной для отказа от кредита после подписания документов становятся:

, о которых заемщик узнает только дома, прочитав документы в спокойной обстановке;
Необходимость избавиться от активного кредита. Например, если банк не одобряет ипотеку из-за непогашенного автокредита;
Желание вернуть первоначальный взнос за авто, чтобы потратить деньги на другие цели;
Отсутствие денег на платежи по кредиту . Лучше попытаться договориться с банком, чем вообще не платить и получить пеню и штрафы.

Расторжение кредитного договора законно только тогда, когда у обеих сторон не осталось взаимных претензий, и заемщик вовремя предупредил банк о намерении досрочно погасить займ.

Расторгнуть сделку для того, чтобы не платить по кредиту, не получится. Суд в соответствии со ст. 1102 ГК расценивает удержание объекта кредитных обязательств (денег или авто) после расторжения договора как неосновательное обогащение, подлежащее возврату.

На заметку. Банк не вправе отказать заемщику в расторжении кредитного договора, поэтому не бойтесь обращаться в банк с таким требованием. Единственный минус — досрочное погашение суммы займа может негативно сказаться на вашей кредитной истории, поэтому в следующий раз банк может отказать в заключении договора.

Как уведомить банк о расторжении кредитного договора

Чтобы без проблем расторгнуть кредитный договор, требуется уведомить банк о таком намерении в письменном виде, составив заявление о расторжении кредитного договора. Это нужно сделать не менее чем за 30 дней до того, как вы решили возвратить сумму займа согласно ст. 11 ФЗ “О потребительском кредите (займе)” .

Если вы решили расторгнуть кредитный договор до того, как получили деньги на счет, то напишите заявление об отказе от кредита.

В заявлениях обязательно указываются:

Адрес и название банка, где вы брали кредит, имя его начальника, ваше ФИО, адрес, номер мобильного телефона (в левом верхнем углу).
Основные данные о кредитном договоре (номер, дата подписания, денежная сумма, предоставленная в кредит, процентная ставка и срок возврата кредита).
Причины расторжения договора.
Действия, которые вы готовы предпринять, чтобы урегулировать этот вопрос, а также встречные требования к банку (например, выдать справку об отсутствии у вас долгов перед банком).
Дата, ФИО заявителя, подпись.

Убедитесь, что заявление принято банком. Для этого на вашем документе должен быть проставлен входящий номер.

Для удобства прикрепляю формы заявлений о расторжении и об отказе от договора и заполненные примеры.

Но для этого нужно успеть уведомить банк до того, как деньги были перечислены на счет. Если вы передумали брать машину в автокредит, но внесли первый взнос, то автосалон должен вернуть эти деньги.

Удержание салоном неустоек недопустимо – если вам вернули не всю сумму, смело идите в суд. Банку, возможно, все же придется выплатить минимальную неустойку, включающую плату за оформление документов и открытие счета. Такой кредит никак не отразится на вашей кредитной истории и не повлияет на выдачу последующих займов.

Если уж передумали брать кредит, так не тяните с возвратом денег! А не то попадете в ситуацию, как семья из видео (которому уже три года, но актуально оно и по сей день):

Способ 2: расторгнуть договор сразу после перечисления денег

Если получили деньги, но решили расторгнуть договор, то следуйте этой пошаговой инструкции:

Изучите условия кредитного договора в части досрочного возврата суммы займа и сроков для уведомления банка о таком намерении.
Напишите заявление о расторжении кредитного договора, указав в нем причины, по которым вы хотите возвратить сумму займа банку.
Предоставьте в банк заявление и приложенные к нему документы.
Через 5 дней получите ответ банка о принятом решении. Если банк согласен, то в письме вы получите расчет с указанием суммы основного долга и процентов, которые требуется перечислить на счет банка.
Возвратите денежные средства банку в течение 30 дней со дня уведомления.

Банк не вправе взимать дополнительную комиссию при досрочном погашении суммы займа. Однако, проценты по кредиту будут начисляться до даты фактического возврата денежных средств, поэтому лучше быстрее погасить кредит, чтобы заплатить меньше процентов.

На заметку. В некоторых случаях банк может пойти навстречу и не начислять проценты, неустойку, если заемщик получил кредит и сразу отказался от него. Но такие случаи индивидуальны, ведь эта льгота — это право, а не обязанность банка, за исключением прямо предусмотренных в договоре оснований.

Только в этом видео вы узнаете мнение эксперта о том, как отказаться от кредита, даже если уже получил деньги:

Как отказаться от автокредита после перечисления денег и покупки ТС

Если вы передумали покупать машину в кредит до того, как получили деньги, то уведомьте банк об отказе от кредита, написав соответствующее заявление.

Если салон получил деньги и выдал вам на руки автомобиль с документами, купля-продажа считается исполненной. После этого вернуть авто в салон будет непросто. Вам или откажут, или потребуют крупную неустойку, и требование будет законным.

Поэтому остается 2 варианта:

Написать заявление о досрочном расторжении кредитного договора и возвратить сумму займа с процентами.
Ничего не делать с кредитом, а продать ТС и погашать задолженность перед банком за счет вырученных средств.

Как расторгнуть договор при неполадках в работе ТС

Если в течение 15 дней со дня покупки вы обнаружили в машине любую техническую неисправность, то можете воспользоваться ст. 18 Закона «О защите прав потребителей» , которая допускает обмен неисправного технически сложного товара или расторжение договора купли-продажи и возврат денег.

Автокредит может быть расторгнут из-за технических неполадок в работе ТС

В случае возврата денежные средства передаются покупателю в полном объеме. Если 15 дней уже прошли, то вернуть авто можно только при обнаружении серьезных неисправностей и только в течение срока гарантии, установленного производителем.

При возврате уплаченных за авто денег организация-кредитор получит свою часть обратно, а сам договор кредитования прекращает свое действие. В ст. 24 Закона «О защите прав потребителей» прописано, что вам придется заплатить банку только процент за период фактического пользования заемными средствами, а неустойку платить не надо.

Способ 3: расторгнуть договор кредитования через суд

Исковое заявление в суд о признании кредитного договора недействительным подают в двух случаях:

В подписанном кредитном договоре обнаружились положения, прямо противоречащие ФЗ «О потребительском кредите», “О банках и банковской деятельности" и другим правовым актам, регулирующим выдачу кредитов;
Деньги получены неустановленным лицом с помощью незаконных манипуляций с вашими документами или копиями документов.

Иски по незаконным пунктам договора, на самом деле, редко заканчиваются аннулированием сделки. Юристы кредитной организации хорошо разбираются в законодательстве, и основные положения типового договора не противоречат правовым нормам.

Если же несоответствие закону все же будет выявлено, суд встанет на вашу сторону, но предложит признать недействительными противоречащие закону пункты, оставив при этом в силе сам договор займа.

Как отказаться от кредита, взятого на ваше имя без вашего согласия?

Кредитное мошенничество, к сожалению, не редкость. О ссуде, оформленной мошенниками, жертва узнает уже после того, как начинаются штрафные санкции банка из-за просрочек по платежам.

В суде придется доказывать, что вы не обращались за займом, ничего не подписывали и денег не получали. Если удастся подтвердить факт, что вы не получали никаких денег от банка, после чего сделка признается незаключенной по причине безденежности (ч.3 ст. 812 ГК).

Также можно доказать с помощью почерковедческой экспертизы, что подпись на документах подделана, потому что в ст. 820 ГК прописано, что кредитный договор вступает в силу после подписания сторонами. Если подпись не ваша, то это означает несоблюдение письменной формы договора и освобождает вас от кредитных обязательств.

Расторжение незаконно заключенного договора с банком не зависит от того, как давно мошенник получил деньги. Срок исковой давности по таким делам равен 3 годам с момента обнаружения факта мошенничества.

Досрочное погашение автокредита

Если вы уже какое-то время пользуетесь кредитом, то договор расторгнуть уже нельзя, т.к. обязательства по займу вступили в силу. Остается только вариант закрытия займа путем досрочного погашения. Но где же взять на это денег? Рассмотрим варианты.

Способ 4: продать кредитный авто и погасить кредит

Напомню, что при оформлении автокредита авто сразу же становится предметом залога. Чтобы банк разрешил продать автомобиль на вторичном рынке, вам нужно обратиться в отдел по работе с клиентами, объяснить им, что не хотите платить кредит и получить письменное разрешение на продажу автомобиля.

За вами остается право самому определить цену авто, а также задача найти покупателя, согласного на сделку с участием банка. Если вы долго не можете найти покупателя, то рассмотрите вариант продажи скупщикам, специализирующимся на кредитных авто. Выйдет не так выгодно, зато быстро.

Вы также можете вернуть банку кредитную машину, чтобы он сам искал покупателя и оформлял сделку. Банки не любят заниматься реализацией залогового имущества, и для ускорения процесса авто уйдет новому владельцу с хорошим дисконтом. Будьте готовы потерять на этом до 25% стоимости машины.

Сделка происходит по договору купли-продажи, в котором прописано распределение вырученных средств между прежним владельцем и банком. Тут есть два варианта:

С продажи выручено денег больше , чем заемщик должен банку. Тогда кредит гасится полностью и с машины снимается залоговое обязательство, а остаток денег выплачивается бывшему заемщику;
Денег с продажи не хватает, чтобы погасить заем . Тогда придется доплатить остаток из своих средств.

Способ 5: погасить автокредит путем рефинансирования

Принцип прост: вы берете обычный кредит в размере своего долга по автокредиту, гасите долг за авто, получаете на руки ПТС и справку о том, что машина больше не в залоге, после чего продаете ее и из вырученных денег досрочно погашаете кредит во втором банке.

Схема хорошо работает, если:

Долг по автокредиту не очень велик – это нужно, чтобы второй кредитор не отказал в ссуде;
Автомобиль ликвиден на вторичном рынке – чем быстрее вы продадите свой авто, тем меньше переплатите по обычному кредиту.

Расторжение договоров, заключенных совместно с кредитным договором

При получении автокредита договоры страхования каско и страхования жизни подписываются вместе с кредитными документами или сразу после. При расторжении сделки по приобретению авто от них тоже нужно отказаться.

Для расторжения договора страхования жизни вам нужно обратиться с заявлением в страховую компанию. Страховщик вернет страховую премию, но с вас удержат некоторую сумму за тот период, когда страховка действовала.

С КАСКО все немного сложнее. Положения ст. 958 ГК не обязывают страховщика возвращать деньги, дополнительно к этому некоторые страховщики включают в договор пункт, гласящий, что при досрочном расторжении договора страховая премия возврату не подлежит. Если вы не обратили на это внимания, когда подписывали документ, то ничего не поделать. Остается только продать машину вместе с КАСКО.

Ознакомьтесь с видео об отказе от кредита и расторжении договоров страхования, заключенных вместе с ним:

Как отказаться от ипотеки

Если договор был подписан, а обременение в виде ипотеки зарегистрировано в Управлении Росреестра, но денежные средства на счет не поступили, то вы вправе отказаться от ипотеки, предварительно уведомив об этом банк.

Чтобы расторгнуть такой договор, вы и банк должны обратиться в Росреестр с требованием о погашении регистрационной записи об ипотеке. Через 3 рабочих дня записи погасят, а вы будете освобождены от обязательств перед банком согласно ст. 25 ФЗ “Об ипотеке” .

Если денежные средства по ипотеке поступили на счет, но вы ими не воспользовались, то обратитесь в банк с заявлением о досрочном погашении ипотеки и расторжении соответствующего договора. При этом банк предоставит новый расчет с учетом времени, на протяжении которого деньги были на счету.

Если вы уже производили платежи в счет погашения ипотеки, то можно выбрать один из следующих вариантов:

Продажа квартиры и погашение ипотеки за счет вырученных средств. До того, как вы заключите договор купли-продажи, уведомьте банк о таком намерении и получите у него одобрение.
Реструктуризация — улучшение и смягчение условий ипотеки (например, ипотечные каникулы, отсрочка ежемесячных платежей, списание пени и штрафов и др.). Чтобы банк применил реструктуризацию, требуется написать письменное заявление и приложить документы, подтверждающие тяжелое положение и невозможность погашения ипотеки в полном объеме.
Рефинансирование — погашение ипотеки путем заключения кредитного договора в другом банке.
Обращение в суд с требованием досрочного расторжения договора об ипотеке, если квартира была передана с дефектами и недостатками.

Судебная практика по расторжению кредитных договоров

В судебной практике очень редко встречаются случаи, когда по инициативе заемщика сумма процентов, подлежащих возврату из-за досрочного погашения кредита, была уменьшена в связи с тяжелым материальным положением или других уважительных причин. Это работает только тогда, когда величина процентов превышает сумму основного долга.

Также если при отказе от кредита банк не расторгнул заключенный совместно с ним договор страхования, то заемщик вправе обратиться в суд с требованием о признании его недействительным. При этом суд удовлетворит иск только в том случае, если в кредитном договоре было указано, что для получения денег требуется заключить договор страхования.

Кроме этого, суды присуждают не только вернуть сумму страховой премии заемщику, но и пересчитать задолженность перед банком в связи с уменьшением её размера.

Например, гражданин С. обратился в суд с иском к банку о признании недействительным договора страхования жизни, заключенного совместно с кредитным договором, а также возврата страховой премии в размере 20 % от суммы кредита.

В судебном заседании было установлено, что денежные средства по кредитному договору выдавались только после подписания договора страхования, поэтому суд удовлетворил требования истца и обязал банк произвести перерасчет задолженности гражданина С.

Вы оформили кредит, но поняли, что поторопились с решением. В Европе и США после заключения подобной сделки дается определенное время на то, чтобы отказаться от услуг банка без штрафов и судебных тяжб. Возможно ли аннулировать кредит в отечественных фин.учреждениях и что для этого нужно - узнаете из статьи.

Причины, по которым можно аннулировать кредитный договор

в жизни заемщика произошли изменения, из-за которых он больше не может выплачивать кредит (увольнение, тяжелая болезнь, переезд в другую страну),
заемщику больше не нужны одолженные финансы (например, найден другой источник средств, позволяющий отказаться от банковской помощи),
если банк не выполняет условия договора или начисляет пеню/штрафы, не оговоренные заранее. Аннулировать такой кредит можно по решению суда.

Заемщик имеет право не аргументировать причину желания аннулировать кредит, но обязан сообщить кредитору о своих намерениях до определенного срока (это время указывается в приложении КД).

Как аннулировать кредит в зависимости от его вида

Если вы получили потребительский заем , аннулировать его можно в ближайшие 24 ч.
Отказаться от кредита на неотложные нужды позволяется в течение 30 календарных дней.
Кредитный договор, который оформлялся на покупку машины/квартиры, расторгается в течение 6 месяцев. Если вы подавали заявки в разные учреждения , отказаться от займа можно по такой причине: какой-то из банков предоставил наиболее оптимальные для вас условия.

Если вы по какой-либо причине хотите отказаться от кредита, тщательно прочтите кредитный договор и приложения к нему. Иногда банки прописывают вероятность такой ситуации отдельным пунктом. Бывает и наоборот: по некоторым банковским продуктам вариант «как расторгнуть кредитный договор» даже не рассматривается.
Сравните ставки по процентам и другие условия договора с суммой штрафа, которую предстоит выплатить в случае отказа от кредита. Посчитайте, возможно, вариант погашения займа досрочно окажется вам выгоднее.
Если есть финансовая возможность, подумайте о рефинансировании/реструктуризации кредита.
Чтобы отказаться от займа, следует подать соответствующее заявление в банк и выяснить сумму, которую нужно будет вернуть (за счет санкций она может быть больше той, что вы брали). После этого возьмите соответствующую справку, которая подтвердит выполнение обязательств по кредиту.

Всё по закону: как отказаться от кредита без последствий

Отказ от кредита регламентирован статьей Гражданского Кодекса. Некоторые банки, предполагая подобный исход, предусматривают штрафные санкции на случай аннулирования КД.

В 2013 г. подписан закон «О потребительском кредите». Он предусматривает возврат денег без штрафов/комиссий в течение двух недель после сделки. На практике такую возможность предоставляют не все банки. Это нужно уточнять в отделениях учреждений.

При аннулировании потребительского кредита заемщику нужно будет выплатить проценты за то время, когда он пользовался финансами, взятыми в долг. Это выгоднее, чем платить налог на эту же сумму. В соответствии с Налоговым Кодексом, обременением облагаются деньги, которые находились даже во временном пользовании (если на них не насчитаны проценты).

Если ваш долг не превышает 200 тыс.рублей, оформлялся заем без залога и поручителей, то по прошествии трех лет истекает срок давности. Точкой отсчета считается последний взнос по кредиту - при условии, что после этого вы больше не контактировали с банковскими служащими, не консультировались в отделении. Однако доказать, что за три года банк ни разу не звонил/не писал вам с требованием оплатить задолженность, будет сложно. Поэтому лучше аннулировать кредит, не дожидаясь срока давности.
Если вы оформляли заем под залог, банк может реализовать гарантийное имущество без судебного решения. Если сумма покроет долг по кредиту, оставшуюся часть банк должен вернуть заемщику (ст. 349 ГК РФ). В случае, если полученных денег не хватит, остаток задолженности будет списан. Это один из наиболее оптимальных вариантов в ситуациях, когда аннулировать полученный кредит приходится из-за нехватки денег.
Судиться с банком по аннулированию кредита достаточно сложно. Поэтому лучше не полагаться на собственные силы, а обратиться за квалифицированной помощью к юристу.
Помните, что история с аннулированием кредита может повлиять на вашу репутацию. И в следующий раз взять заем будет сложнее.